Vaikka opiskeluaikana on hankalaa pistää rahaa syrjään, kannattaa säästäminen aloittaa jo silloin, arvioi OP:n vakuudellisen henkilöasiakasrahoituksen tuotepäällikkö Atte Ylä-Mattila.

Hän suosittelee opettelemaan heti opintojen alussa taloudellista suunnitelmallisuutta. Jos pakollisten menojen jälkeen jää rahaa käteen edes muutama euro, se kannattaa säästää.

OP:n Säästölipas-palvelun kautta jokaisesta pankkikorttiostoksista siirtyy pieni summa säästötilille.

– Summan koko ei ole merkittävä asia. Tärkeintä on päästä alkuun säännöllisessä säästämisessä. Säästettävää summaa voi aina kasvattaa. Jos käy kesätöissä, voi laittaa pienen osan palkasta sivuun ensiasuntoa varten.

Säästötilin avaaminen on Ylä-Mattilan mukaan hyvä ajatus. Hän suosittelee myös Talouden tasapaino -palvelua, jonka voi ottaa käyttöön OP-mobiili-sovelluksessa. Se näyttää, miten käyttötilin saldo kehittyy kuukauden aikana.

– Palvelun avulla asiakas tulee tietoiseksi taloudellisesta tilanteestaan eikä jää sivustaseuraajan asemaan.

ASP-tilin suosio kasvanut

Jos on mahdollista pitää säästöt tallessa pitkään, voi harkita rahastosäästämistä.

– OP:n verkkosivuilla on korkoa korolle -laskuri, jonka avulla näkee pitempiaikaisen rahastosäästämisen hyödyt. Kun rahastoihin säästää hajautetusti, riskit ovat pienet.

Ylä-Mattila mainitsee myös OP:n Säästölipas-palvelun, jonka kautta jokaisesta pankkikorttiostoksista siirtyy pieni summa säästötilille. Palvelun voi klikata käyttöön OP-mobiili-sovelluksessa.

ASP-lainasta saatavat hyödyt, kuten tavallista alhaisempi korko sekä korkotuki, tekevät järjestelmästä houkuttelevan ensiasunnon ostamista suunnitteleville. 

– Siten säästöä kertyy kuin huomaamatta ilman että rahaa täytyy siirrellä itse tililtä toiselle. 

Ylä-Mattilan mukaan ASP-säästämisen suosio nuorten aikuisten keskuudessa on kasvanut. ASP-järjestelmässä valtio tukee säästäjiä ensimmäisen omistusasunnon hankinnassa. Kun asiakas on säästänyt vähintään 10 prosenttia asunnon hankintahinnasta, voi pankki myöntää hänelle ASP-lainan.

– Lainasta saatavat hyödyt, kuten tavallista alhaisempi korko sekä korkotuki, tekevät järjestelmästä houkuttelevan ensiasunnon ostamista suunnitteleville. 

Estääkö opintolaina asuntohaaveet?

Moni opiskelija ottaa opintolainaa elinkustannuksia kattamaan. Asunnosta haaveileva saattaa miettiä, voiko opintolainaansa lyhentävä vastavalmistunut saada lainaa myös kodin ostoa varten.

Ylä-Mattilalla on huolehtijoille huojentava viesti: joka neljännellä heistä, jotka hakivat vuonna 2023 lainaa ensiasuntoon, oli opintolainaa.

– Opintolaina ei siis estä asuntolainan saamista. Toki se huomioidaan, kun pankki arvioi, kuinka paljon lainaa se voi myöntää.

Jos säästää 5000 euroa, riittäisi se lain puolesta 100 000 euron asunnon omarahoitusosuudeksi.

Opiskelijan ei kannata huolehtia liikaa opintolainan takaisinmaksusta, Ylä-Mattila lisää. Kun opinnot päättyvät, pankki lähettää asiakkaalle ehdotuksen takaisinmaksusuunnitelmasta.

– Kuukausilyhennyksen suuruudesta voi aina neuvotella pankin kanssa, jotta se sopii omaan talouteen. 

Säästöjä viisi prosenttia ostohinnasta

On silti hyvä suhtautua realistisesti siihen, millainen ensiasunto on mahdollista ostaa. Pankit arvioivat, minkä kokoisen asuntolainan hakija voi saada, kun hänen tulonsa ja menonsa otetaan huomioon.

Lain mukaan ensiasunnon ostajien odotetaan kerryttävän säästöjä tai muuta varallisuutta viisi prosenttia ensiasunnon hinnasta. Omarahoitusosuutta edellytetään siksi, että viranomaiset voivat näin hillitä kotitalouksien liiallista velkaantumista

– Jos säästää 5000 euroa, riittäisi se lain puolesta 100 000 euron asunnon omarahoitusosuudeksi.

Ylä-Mattila korostaa, että on viisasta pyrkiä suorittamaan opinnot ajallaan, sillä se nopeuttaa kiinnittymistä palkkatuloihin, jolloin säästäminen ja asunnon ostaminen helpottuvat.

Opiskelija on tällöin myös oikeutettu opintolainahyvitykseen, joka sekin helpottaa taloudellista tilannetta. 

Kuinka paljon asuntolainaa voisit saada? Tarkista OP:n asuntolainalaskurista‍

Lue myös:

Emma Karasjoki: Olen ylpeä siitä, että olen hyvä säästämään‍

Viisi ajankohtaista ja rahanarvoista vinkkiä ensiasunnon ostajalle‍

Asuntolaina voi joustaa – tiesitkö näistä vaihtoehdoista?‍