Känner du redan till de här sätten att spara? En fondförsäkring och ett kapitaliseringsavtal lämpar sig även för nybörjare

OP Fondförsäkring‍ och OP Kapitaliseringsavtal‍ är båda avtal avsedda för långtidssparande och långtidsplacering.

Placeringssortimentet och kostnaderna är desamma, och det är i båda avtalen möjligt att byta placeringsobjekt utan att bli tvungen att betala skatt på avkastningen i samband med bytet.

Den största skillnaden mellan avtalen är att försäkringstagaren i en fondförsäkring förordnar en förmånstagare till försäkringsbesparingen, till vilken tillgångarna överförs då försäkringen upphör eller då försäkringstagaren avlider.

En fondförsäkring lämpar sig till exempel för far- eller morföräldrar som vill spara för sitt barnbarn.

– Om du vill ge pengar i gåva eller besluta vem som ska få pengarna efter att du har avlidit, är en fondförsäkring ett bättre alternativ. Ett kapitaliseringsavtal däremot är ett gott val i synnerhet när placeraren är ung och sparar pengar främst för eget bruk, säger Business Developer Hannu Salmi från OP-Livförsäkrings Ab.

OP Kapitaliseringsavtal är i kraft i högst 30 år efter det att försäkringen har tecknats och OP Fondförsäkring tills försäkringstagaren fyller hundra år. Det är emellertid möjligt att ta ut tillgångar för eget bruk ur vartdera avtalet när som helst.

– Skillnaden mellan kapitaliseringsavtalet och fondförsäkringen är den att försäkringen inte förfaller när försäkringstagaren avlider utan den blir en del av dödsboets förmögenhet. Dödsboet eller dess delägare kan vid behov realisera den först senare.

OP Fondförsäkring möjliggör arvsplanering

På grund av förmånstagarförordnandet lämpar sig OP Fondförsäkring till exempel för far- eller morföräldrar som vill spara för sitt barnbarn, eller för gudföräldrar som vill ge pengar i gåva till sitt gudbarn när det blir myndigt.

Fondförsäkringen kan användas också vid arvsplanering. Förmånstagarförordnandet förbigår ett testamente, det vill säga med det kan man styra tillgångarna i försäkringen till den person eller den instans som man önskar, när förmånstagaren inte är dödsboet och förmånstagarförordnandet är i kraft

När den som har tecknat ett OP Kapitaliseringsavtal avlider, överförs pengarna till en del av dödsboets förmögenhet i väntan på bouppteckningar.

Med hjälp av en fondförsäkring kan man förbereda sig på arvsskatt och andra löpande kostnader.

Med OP Fondförsäkring är det möjligt att överföra tillgångarna till förmånstagaren också med kort varsel, eftersom man inte behöver vänta på bouppteckningar. Med försäkringen kan man alltså trygga till exempel makens/makans ställning när försäkringstagaren avlider.

– Med hjälp av en fondförsäkring kan man förbereda sig till exempel på arvsskatt och andra löpande kostnader. Det är ganska typiskt att man får bostäder eller skog i arv. Med ersättningen från fondförsäkringen kan man betala till exempel arvsskatten för dem, säger Salmi.

Det krävs ingen stor förmögenhet eller kunskap

De årliga skötselavgifterna för vartdera avtalet är 0,4 procent av det placerade beloppet. I fonder och placeringskorgar finns det dessutom egna kostnader som syns dagligen i OP Fondförsäkringens värde.

Ingetdera avtalet kräver någon stor förmögenhet eller särskilda kunskaper om placering. Du väljer själv placeringsobjekt, men du får vid behov hjälp med det av en expert hos OP.

Det viktigaste är att du är redo att spara eller placera på lång sikt.

– Om du inte gör engångsplaceringar utan sparar regelbundet, är 50 euro i månaden ett minimibelopp som det med tanke på kostnaderna är förnuftigt att använda till vartdera avtalet.

Produkterna beviljas av OP-Livförsäkrings Ab och andelsbankerna fungerar som ombud för bolaget.