Fem år med vita väggar var nog, beslöt Sander Ramboer och Claire Shaw. 
De fattade målarrullarna och gav lite färg åt väggarna i sovrummet och vardagsrummet. 

– Trevligt att man kan måla väggarna om man vill, säger Shaw. 

De började också satsa mer på inredningen, eftersom de visste att de skulle trivas länge i den här bostaden. 

Villkor för att beviljas lån är ett uppehållstillstånd, en finländsk personbeteckning och åtminstone en tillfällig adress i Finland. 

– Tidigare ville vi inte köpa några dyrare möbler. Vi tänkte nämligen att vi ändå snart skulle flytta bort, säger Ramboer. 

Nu är det annorlunda, för bostaden är deras egen. Ramboer som flyttat till Finland från Belgien och Shaw som kommer från USA köpte sommaren 2023 en egen bostad i Åshöjden. 

Kriterier för att utlänningar beviljas lån 

En utlänning kan köpa en bostad med lån i Finland, men under några särskilda villkor, säger Marjukka Varis, försäljningsdirektör vid OP Nyland. 

Hon leder ett team som beviljar bolån till personer som flyttar till Finland från utlandet.

Först och främst måste man ha ett uppehållstillstånd, en finländsk personbeteckning och åtminstone en tillfällig adress i Finland. 

– Om personen vill till exempel köpa en fritidsbostad i Finland, men inte tänker flytta hit eller arbeta i Finland, är det bäst att ansöka om finansiering i det land där man stadigvarande bor, säger Varis. 

Valkoinen mies ja nainen keittiössä selät vastakkain, nainen hymyilee oranssissa t-paidassa ja katsoo taakse lautanen kädessä, miehellä sininen paita.
Shaw och Ramboer tycker om sin bostad som ligger i Åshöjden i Helsingfors. De fick hjälp av bekanta och mäklaren med att tolka dokumenten som var på finska. 

För att en kund ska kunna beviljas kredit bör hen ha en tillräcklig anknytning till Finland. Det finns några orsaker till det här. 

Banker har en skyldighet att känna, identifiera och kontrollera sina kunder. Till exempel utan en personbeteckning är en kund anonym för banken. Då kan man inte öppna några tjänster. 

För Ramboer och Shaw utgjorde de här frågorna inte något problem. De hade nämligen redan länge bott i Finland när de ansökte om bolån. 

En oförglömlig dejt 

Claire Shaw kom till Uleåborg 2018 för att studera och flyttade året därpå till Helsingfors för att skriva sin doktorsavhandling vid Aalto-universitetet. 

Sander Ramboer började 2019 arbeta vid Statens ekonomiska forskningscentral i Helsingfors. 

Han bodde i Främre Tölö, hon i Bortre Tölö. De träffade varandra på en Tinder-dejt. Shaw tyckte det var något speciellt med Ramboer – så speciellt att den andra dejten blev synnerligen ovanlig. 

Jag ringde Sander och sade mig veta att vi nyligen hade träffats, men skulle du vilja komma till sjukhuset. 

Shaw hade spelat rugby och skadat hakan. Såret behövde sys, och Shaw åkte till sjukhuset för att få vård. I Helsingfors kände hon bara sina lagkamrater – och Ramboer. 

– Jag ringde Sander och sade mig veta att vi nyligen hade träffats, men skulle du vilja komma till sjukhuset. Jag hade huvudet inlindat i ett tjockt lager bandage, och egentligen var det ganska pinsamt, säger Shaw. 

– Hon fick aldrig gå på dejt med någon annan! säger Ramboer och skrattar. 

Paret bodde först isär i hyrda lägenheter tills de flyttade ihop i Hagnäs. År 2022 började de leta efter en ägarbostad. 

– Vi resonerade att vi inte längre ville betala hyra till någon annan. Och vi gillar att bo i Finland, så en egen bostad verkade på alla sätt vara en smart lösning, en investering, säger Shaw. 

Olika länder har olika praxis för bostadsköp 

Enligt OP:s Marjukka Varis har de som flyttar till Finland från utlandet många frågor om att köpa bostad. Frågorna handlar till exempel om hurdana skyldigheter som följer med att man köper en bostad i ett bostadsaktiebolag och vilka försäkringar man bör ha. 

– I många länder avviker praxisen från den i Finland också vad gäller räntorna. Vi har många fler alternativ än i andra länder. 

I Finland kan en köpare av första bostad få lån när hen har sparat till en handpenning på fem procent av bostadens pris, då kravet normalt är 10 procent. 

För vissa kan det komma som en överraskning att om man redan äger eller har ägt en bostad i ett annat land, så räknas man inte heller i Finland som en köpare av första bostad. 

Valkoinen nainen ja mies sohvalla vaaleasävyisessä olohuoneessa, seinällä kaksi taulua, miehellä on käsi naisen ympärillä, he hymyilevät.
Parets bostadsköp underlättades av att båda hade bott länge i Finland. Med finansieringen fick de hjälp av sina föräldrar. 

Banken kan som en avgiftsbelagd tilläggsborgen erbjuda finansiering till 100 procent, men för det gäller separata kriterier, till exempel ett permanent uppehållstillstånd. 

Många myndigheter har information på sina webbplatser bara på finska och eventuellt på svenska, vilket också ger upphov till frågor. 

– Kunden kanske inte ens vet att hen ska ställa vissa frågor. Vid låneförhandlingar måste man därför från bankens sida vara alert, så att kunden säkert vet vad hen håller på att göra, säger Varis. 

Enligt henne kommer det just nu många inflyttare från Indien till Finland. På grund av världsläget är inflyttarna från Ryssland färre än tidigare. 

En bekant bank är trygg 

Ramboer och Shaw hittade sin nuvarande bostad förra sommaren. Ett kriterium var att bostaden skulle ha en bastu – båda älskar att bada bastu. 

– Men när vi flyttade in, insåg vi att också husbolaget har en bastu. Hade vi förstått det, skulle en egen bastu kanske inte ha varit ett lika viktigt kriterium, säger Ramboer. 

Paret hade inga problem med att få lån. De hade besparingar och fick även ekonomiskt stöd av föräldrarna. Shaw hade varit kund hos OP sedan hon bosatte sig i Finland, och det kändes tryggt att samarbeta med den bekanta banken. 

Språket var ett problem endast när de undersökte den blivande hembyggnadens historia. 

– Huset är från 1950-talet, och många av de dokument som berättar om det är jättegamla och handskrivna på finska. Googles översättare hjälper förstås, men ett bostadsköp är en så stor grej att man vill vara absolut säker på att man förstår allt. 

Valkoinen mies ja nainen olohuoneessa, nainen ojentaa miehelle kansiota, mies istuu kahvikuppi kädessä pöydällä.
För Sander Ramboer var finländska bostadsaktiebolag en ny sak. I Belgien köper man nämligen en bostad på samma sätt som ett egnahemshus.

Bekanta i Finland – och den hjälpsamma fastighetsmäklaren – hjälpte med frågor som paret annars inte skulle ha kommit att tänka på. 

– Vi skulle inte ha förstått att till exempel låta mäta fuktigheten, säger Shaw. 

För det mesta gick allt utmärkt med att köpa bostad och att få lån. Allt sköttes huvudsakligen på nätet. En del praktiska saker med själva boendeformen var de tvungna att lära sig. 

– I Belgien finns inte något system där delägarna i ett bostadsaktiebolag på samma sätt är solidariskt ansvariga och röstar på möten. I Belgien köper man en bostad på samma sätt som man skulle köpa ett hus. I Finland köper man i stället en aktie i bostadsaktiebolaget, säger Ramboer. 

En stor kulturchock 

Ramboer och Shaw har varit nöjda med beslutet att köpa bostad. De gillar Helsingfors och området där de bor. 

Och viktigast av allt: De gillar varandra. 

– Vi ska gifta oss nästa sommar, säger Shaw. 

Sander knotar gång på gång över det höga priset på ett stop öl. 

De har inte stött på några större kulturchockar i Finland. I början undrade Shaw visserligen varför finländarna tycker att det är så konstigt att prata med obekanta personer. 

– I USA småpratar alla med varandra. 

Det finns ett problem som skaver, och över det slutar Ramboer enligt Shaw inte klaga. 

– Priset på öl. Sander knotar gång på gång över det höga priset på ett stop öl, säger Shaw, och Ramboer skrattar.