Henkivakuutus tuo turvaa läheisille, mutta mitä se käytännössä tarkoittaa? Tässä artikkelissa vastaamme yleisiin kysymyksiin ja vastauksiin henkivakuuttamisesta.

Kenen kannattaa ottaa henkivakuutus?

Lähtökohtaisesti jokaisen, jolla on läheisiä, joiden taloudellinen pärjääminen riippuu itsestä ja omista tuloista, kannattaa ottaa henkivakuutus‍. Moni ottaa henkivakuutuksen, kun ostaa puolison kanssa yhteisen asunnon tai perheeseen syntyy lapsi.

Myös yrittäjille henkivakuutus on tärkeä osa riskienhallintaa, sillä se turvaa sekä läheisten taloudellisen tilanteen että yritystoiminnan jatkuvuuden. Yrittäjän henkivakuutus‍ voi olla ratkaiseva apu esimerkiksi lainojen takaisinmaksussa tai liiketoiminnan siirtämisessä seuraavalle sukupolvelle.

Minkä ikäinen voi ottaa henkivakuutuksen?

OP Henkivakuutuksen ottamisen yläikäraja on 64 vuotta. Henki­vakuutus päättyy, kun korvaus maksetaan tai sen vakuutuskauden loppuun, jonka aikana vakuutettu täyttää 80 vuotta.

Miksi ottaa henkivakuutus?

Henkivakuutuksella varmistetaan, että läheiset pärjäävät taloudellisesti myös silloin, jos vakuutettu kuolee. Esimerkiksi yhdessä ostetun asunnon lainasta selviäminen voi osoittautua mahdottomaksi, jos puoliso menehtyy.

Henkivakuutus turvaa myös avoliitossa, sillä avopuolison asema on perinnönjaossa melko heikko, jos sitä ei ole turvattu testamentilla tai henkivakuutuksella.

Henkivakuutus onkin ennen kaikkea epäitsekäs vakuutus, joka otetaan läheisten turvaksi. 

Mitä henkivakuutus maksaa?

Hintaan vaikuttaa vakuutetun ikä, korvaussumma sekä joissain tapauksissa vakuutetun terveydentila. Jos 35-vuotiaan perusterveen henkilön korvaussumma on 100 000 euroa, hänen henkivakuutuksensa maksaa noin 138 euroa vuodessa eli noin 12 euroa kuukaudessa.

Hinnassa on huomioitu osuuspankin omistaja-asiakkaan tai Pohjola Vakuutuksen etuasiakkaan -25 prosentin lisäetu. Lisäetu on voimassa vuoden. Etu vahvistetaan vuosittain ja sen jakamisessa pyritään jatkuvuuteen. Edun suuruus voi vaihdella tai etua voidaan olla jakamatta. Henkivakuutuksen hinta‍ nousee vuosittain.

Millaiselle summalle henkivakuutus kannattaa ottaa?

Henkivakuutuksen tarve on jokaisella yksilöllinen. Korvaus­summa suositellaan mitoittamaan vastuulla olevien lainojen määrän sekä yhden vuoden bruttotuloja vastaavan summan mukaan. Tähän suositellaan lisäämään vielä 20 000 euroa jokaista lasta kohden.

Jos elämäntilanteesi muuttuu esimerkiksi perheenlisäyksen tai uuden kodin hankinnan myötä, voi olla tarpeen tarkistaa voimassa olevan vakuutuksesi riittävyys. Lue lisää muutosten tekemisestä voimassaolevaan henkivakuutukseen‍.

Voiko henkivakuutuksen ottaa, jos sairastaa perussairautta?

Kun asiakas hakee henkivakuutusta, hän vastaa terveydentilaansa koskeviin kysymyksiin. Valtaosalle vakuutus voidaan myöntää. Vakuutusta kannattaa aina hakea perussairaudesta tai lääkityksestä huolimatta.

Kuka saa henkivakuutuksen rahat?

Vakuutuksenottaja päättää, kuka saa korvaussumman kuoleman­tapauksessa. Korvaus maksetaan siis yhdelle tai useammalle edunsaajalle, kuten lapsille. Jos edun­saaja­määräystä ei ole annettu, korvaus ohjataan kuolinpesälle.

Yleensä henkivakuutuksen edunsaajiksi valitaan elämän tärkeimmät ihmiset, joiden tulevaisuudesta haluat huolehtia. Jos edunsaaja on henkivakuutuksessa ”omaiset”, aviopuoliso saa puolet korvauksesta ja rintaperilliset jakavat keskenään toisen puolen. 

Edunsaajaksi voi myös halutessaan valita myös jonkin säätiön tai yhdistyksen. Elämänmuutostilanteissa, kuten naimisiin mennessä tai puolisosta erotessa on hyvä varmistaa, että henkivakuutuksessa on edelleen sinulle sopiva edunsaaja.

Mihin edunsaaja voi käyttää korvaussumman varat?

Vakuutuskorvaus on täysi-ikäisten edunsaajien vapaasti käytettävissä olevaa rahaa. Sitä käytetään esimerkiksi lainojen maksuun, perintöveroihin sekä arjen pyörittämiseen.

Maksetaanko summasta veroa?

Jos vakuutuksen edunsaaja on lähiomainen, on henkivakuutuksesta maksettava korvaus perintö­veronalaista. Muille kuin lähiomaisille henkivakuutuskorvaus on veronalaista pääomatuloa.

Miten henkivakuutus otetaan?

Henkivakuutuksen voi ostaa helposti osoitteesta op.fi/henkivakuutus‍.

Vakuutuksen myöntää OP-Henkivakuutus Oy, jonka asiamiehinä osuuspankit ja Pohjola Vakuutus toimivat.