Lainalla on yleensä aina vakuus, ja pankilla on velvollisuus palauttaa se asiakkaalle, kun laina on maksettu ja panttaus päättyy. Tämä velvollisuus perustuu muun muassa panttausoikeuden yleisiin periaatteisiin ja kuluttajansuojalain sääntelyyn. Käytännössä pankki ei saa pitää vakuutta hallussaan sen jälkeen, kun lainaa ei enää ole. 

Vakuuden palautuksen käytännöt riippuvat siitä, onko kyseessä paperinen osakekirja, sähköinen osakekirja vai sähköinen panttikirja. 

Kun laina on maksettu sopimuksen mukaan kokonaan loppuun, pankki palauttaa pantattuna olleen omaisuuden asiakkaalle. Tämä koskee niin osakekirjoja kuin kiinteistöjen panttikirjoja. Pankki ei kuitenkaan voi toimia ilman asiakkaan ohjeistusta. Siksi asiakkaalta kysytään aina, miten hän haluaa vakuuden kanssa edetä. Asiakkaan kannattaa olla myös itse yhteydessä oman pankkinsa suuntaan, kun laina on maksettu, jotta prosessi saadaan heti käyntiin. 

Vakuuksien palauttaminen

Jos lainasi vakuutena on ollut paperinen asunto-osakekirja‍, ilmoita verkkoviestillä, mistä OP Ylä-Uusimaan konttorista haluat osakekirjan noutaa. Tarvittaessa paperisen osakekirjan voi lähettää myös kirjattuna kirjeenä. Huomioithan kuitenkin, että tämä on maksullinen vaihtoehto. Paperiset osakekirjat ovat poistumassa käytöstä, ja jatkossa ne siirtyvät sähköiseen huoneistotietojärjestelmään. Lisätietoa sähköistämisestä saa Maanmittauslaitokselta‍. 

Jos kyseessä on sähköinen osakekirja, pankki siirtää sähköisen omistajamerkinnän automaattisesti asiakkaalle lainan poismaksun jälkeen. Sähköinen osakekirja näkyy Maanmittauslaitoksen huoneistotietojärjestelmässä‍
 (HTJ). 

Kiinteistöissä käytetään sähköisiä panttikirjoja.‍ Kun panttaus päättyy, panttikirjat siirretään asiakkaalle tai kuoletetaan. OP ei peri toimenpiteestä palvelumaksua, mutta asiakas maksaa Maanmittauslaitokselle sen määräämät siirto- tai kuoletuskulut. Asiakkaan tulee ilmoittaa verkkoviestillä, puhelimitse tai konttorilla:

  • miten haluaa edetä (siirto/kuoletus)
  • miltä tililtä MML:n palkkiot veloitetaan
  • kaikkien omistajien sähköpostiosoitteet hakemusta varten
  • mikäli siirto- tai kuoletushakemuksen hyväksyminen ei onnistu verkkopankkitunnuksilla, saa pankilta kirjallisen hakemuksen asian hoitamiseksi Maanmittauslaitoksella 

Miksi pankista voidaan soittaa?

Jos asiakas ei ole ollut yhteydessä vakuuden palauttamiseen liittyen, pankki saattaa pyrkiä ottamaan yhteyttä. Tämä on normaali käytäntö, jotta asiakirjat eivät jää tarpeettomasti pankin säilöön ja jotta rekisterit pysyvät ajantasaisina. OP Ylä-Uusimaa ottaa säännöllisin väliajoin  yhteyttä asiakkaisiin, joilla on panttaamattomia vakuuksia vielä pankin arkistossa. Asiakkaat voivat saada verkkoviestin, kirjeen tai soiton asiaan liittyen. Seuraavan kerran asiakkaita tavoitellaan puhelimitse asian tiimoilta lauantaina 7.3.2026. 

Mitä seuraavaksi?

Kun lainan lyhennys ei enää vie kuukausittaisia menoja, vapautuu usein merkittävästi rahaa muuhun käyttöön. On siis hyvä päivittää taloutesi kokonaiskuva ja suunnitella oman talouden tilannetta tulevaisuutta ajatellen. Kannattaa pohtia, haluaako mahdolliset lisätulot suunnata esimerkiksi säästämisen ja sijoittamisen -palveluihin tai varautua mahdollisiin tuleviin perintöveroihin.

OP Ylä-Uusimaan toimihenkilöt auttavat mielellään miettimään oman taloutesi seuraavia askelia. Asiantuntijoidemme yhteystiedot löydät täältä.‍  

Muistilista sinulle, ole hyvä!

  • Laina maksettu → Vakuus palautetaan asiakkaalle.
  • Paperinen osakekirja: Pyydä toimittamaan sinulle lähimpään Ylä-Uudenmaan OP:n konttoriin noudettavaksi tai tilaa kirjattuna (maksullinen vaihtoehto).
  • Sähköinen osakekirja: Pankki siirtää automaattisesti.
  • Sähköinen panttikirja: Siirretään tai kuoletetaan -> asiakkaan ohjeiden mukaan.
  • Ole yhteydessä pankkiin, jos kaipaat lisätietoja tai et ole varma mitä tehdä