Kuka korvaa varastetun grillin? Näin kotivakuutus toimii pihavarkauksissa

Varkaudet pihoilta ovat Suomessa melko yleisiä, vaikka niiden kokonaismäärä ei ole viime vuosina merkittävästi kasvanut. 

– Varkauksia tapahtuu eniten keväällä ja kesällä, kun ihmiset säilyttävät tavaroita ulkona, Pohjola Vakuutuksen korvauspäällikkö Sini Kujala kertoo.

Saaliiksi päätyvät useimmiten tavarat, jotka on helppo napata mukaan ja myydä eteenpäin. 

– Polku- ja sähköpyörät ovat ylivoimaisesti yleisin kohde. Lisäksi pihoilta viedään paljon esimerkiksi sähköpotkulautoja, pihanhoitokoneita ja työkaluja.

Kotivakuutus vai erillinen vakuutus? 

Kotivakuutus kattaa pihalla säilytettävät ja sieltä varastetut

Muuta pihalta varastettua irtaimistoa kotivakuutus ei korvaa. Siksi esimerkiksi arvokkaita harrastusvälineitä ei kannata säilyttää pihalla.

– On myös hyvä muistaa, että ulkona säilytettävä omaisuus on vakuutettu enintään 10 000 euroon asti. Jos pihalta on varastettu paljon arvokasta omaisuutta, koko summaa ei välttämättä korvata, Kujala sanoo.

Sähköisissä liikkumisvälineissä ratkaisevaa on laitteen koko ja nopeus. Jos varastettu menopeli painaa yli 25 kiloa tai kulkee yli 25 kilometriä tunnissa, se katsotaan liikennevakuutuksen alaiseksi ajoneuvoksi. 

– Tällaisia ovat muun muassa sähkö- ja senioriskootterit sekä peräkärryt. Niille tarvitaan erillinen kaskovakuutus.

Asianmukainen suojaus: Miten lukita eri esineet? 

Yleensä korvauksen saaminen edellyttää, että omaisuus on ollut asianmukaisesti suojattu ja kyseessä on selkeä varkaus – ei esimerkiksi katoaminen. 

Asianmukainen suojaus riippuu tavarasta.

– Polkupyörän on oltava lukittu ja sähköpotkulauta tulee kiinnittää lukolla kiinteään kohteeseen, kuten pyörätelineeseen. Jos näin ei ole tehty, korvaus voidaan evätä, Kujala kertoo.

Robottiruohonleikkureissa hyväksytään myös tekniset suojaukset.

Toisin kuin moni luulee, vakuutusyhtiöt eivät enää nykyisin edellytä tietynlaista lukkoa. 

– Tärkeintä on, että varkauksien ehkäisemiseksi on valittu riittävän järeä ja käyttötarkoitukseen sopiva lukko, joka aidosti hidastaa ja vaikeuttaa anastusta.

Puutarhakalusteet, grillit ja lastenvaunut voi säilyttää omalla pihalla ilman erillistä lukitusta. Pihanhoitokoneiden kohdalla vaatimus on tiukempi: esimerkiksi puutarhatraktori ja ruohonleikkuri on säilytettävä lukitussa tilassa tai lukittava muutoin.

– Robottiruohonleikkureissa hyväksytään myös tekniset suojaukset, kuten PIN-koodi, GPS-seuranta tai sovelluspohjainen lukitus.

Ikävähennykset vaikuttavat korvaukseen

Vaikka varkaus korvattaisiin, harva saa tuotteen täyttä hintaa takaisin. Yksi syy on vakuutuksen 10 000 euron korvauskatto ulkona säilytettävälle omaisuudelle. 

Tietyille tavaroille on erikseen omat korvausrajansa: esimerkiksi soutuveneiden ja pienten perämoottoreiden enimmäiskorvaus on 1 500 euroa, puutarhatraktoreiden 5 000 euroa.

Korvausta pienentävät myös ikävähennykset, jotka ovat tyypillisesti 5–10 prosenttia vuodessa. 

– Ikävähennys voi nousta enintään 70 prosenttiin. Lisäksi summasta vähennetään omavastuu, Kujala kertoo.

Toimi näin varkauden sattuessa 

Varkaustilanteessa ensimmäinen askel on rikosilmoitus poliisille. Tämän jälkeen tehdään vahinkoilmoitus vakuutusyhtiölle.

Ilmoitusta varten on hyvä ilmoittaa mahdollisimman tarkat tiedot varastetusta omaisuudesta:

Liitteitä, kuten kuvia ja kuitteja, pyydetään vain tarvittaessa.

– Mitä tarkemmat tiedot pystyy ilmoituksessa antamaan, sitä sujuvammin käsittely etenee, Kujala lupaa.