Meidän perheessämme on käynyt niin, että olemme kaikki innostuneet sijoittamisesta. Vuoden 2023 tammikuun ensimmäisenä päivänä päätimme käynnistää perheen sisäisen sijoituskilpailun kymmenen vuoden ajaksi.  

Perheeseeni kuuluu kuusi henkilöä: itseni lisäksi vaimoni Mira sekä neljä lasta, jotka olivat kilpailun alkaessa iältään 16–26-vuotiaita (Daniel 26, Ida 24, Rosa 18 ja Sofia 16).  

Osalla meistä oli jo entuudestaan jonkin verran sijoittamiskokemusta pienehköillä summilla, mutta osalla ei lainkaan. Aihe kuitenkin kiinnosti jokaista ja kilpailun myötä tavoitteenamme oli nostaa innostusta sijoittamiseen entisestään. 

Kilpailun säännöt kehittelin itse. Kilpailussamme saa sijoittaa mihin tahansa sijoitustuotteeseen, esimerkiksi osakkeisiin tai rahastoihin, ja sijoitettavan summan on oltava koko ajan kaikilla samansuuruinen.  

Nykyisiä sijoituksia on myös mahdollista myydä milloin tahansa, kunhan samalla summalla hankkii uuden sijoituksen tilalle. 

Kilpailun alkaessa 1.1.2023 jokainen osallistuja sijoitti samansuuruisen alkupanoksen haluamaansa kohteeseen ja haluamaansa palvelua käyttäen. Alkupanoksen jälkeen lisäsijoituksia sovimme tehtävän kolme kertaa vuodessa ja ajankohdat päätettävän sijoitusvuoden aikana yhdessä kaikkien osallistujien kesken.  

Summa, joka vuoden aikana sijoitetaan, olisi samansuuruinen kuin alkupanos. Kuten alkupanoksenkin kohdalla, jokainen sai itse valita sijoitustuotteensa jokaisessa sijoitustilanteessa.  

Kisa alkaa: Vuosi 2023 

Parin ensimmäisen kuukauden aikana erot sijoitusten arvoissa olivat luonnollisesti pienet ja sijat kilpailussa vaihtelivat tiheään.  

Jo keväällä perheemme kaksi nuorinta tytärtä Sofia ja Rosa alkoivat tehdä eroa muihin. Heidän sijoituksensa pysyivät plussalla, ja keskikesällä myös vaimoni sijoitus alkoi poikia. Kaikki heistä olivat valinneet sijoituskohteekseen OP:n indeksirahaston. 

Sen sijaan perheemme vanhimpien lasten sijoitusten arvot olivat miinuksella. 24-vuotias Ida oli valinnut Norjaan sijoittavan rahaston, ja 26-vuotias Daniel oli sijoittanut suoraan Olvin osakkeisiin. Heikointa tulosta teki allekirjoittaneen Kiina-rahasto: ensimmäisen vuoden aikana miinusta yli 20 prosenttia.  

Vuoden lopussa kuopuksen sijoituksen arvo nousi 16 prosenttia plussalle. Ihan vuoden lopussa kaikkiaan neljän osallistujan sijoitukset olivat plussalla – miinukselle jäivät perheemme miehet. 

Vuosi 2024 

Toinen sijoitusvuosi eli vuosi 2024 jatkui kuten ensimmäinen vuosi päättyi: neljän sijoittajan sijoitukset päätyivät plussalle ja kahden miinukselle. Erityisen vahvasti jatkui OP-Amerikka-indeksirahaston arvon nousu.  

Kuopus Sofia valitsi sijoitusstrategiakseen saman rahaston hankkimisen jokaisella sijoituskerralla, ja vuoden lopussa sijoitus olikin plussalla jo 32 prosenttia ja kävi jopa lähellä 40:tä prosenttia kuukausi ennen vuodenvaihdetta. 

Myös vaimoni sijoitukset päätyivät vuoden lopussa lähes 25 prosenttia plussalle. Hänen sijoituksistaan suurin osa on OP Intia -rahastossa. Oma Kiina-sijoitukseni sen sijaan teki syksyllä ison loikan ylöspäin pysyen vuoden loppuun saakka kuitenkin miinuksella, samalla tasolla kuin perheemme esikoispojan sijoituksen arvo. 

Sijoitustemme arvo oli noussut keskimäärin 14 prosenttia, mikä tarkoittaa siis noin 7 prosentin keskimääräistä vuosituottoa. Kärjessä oleva Sofia oli päässyt yli 30 prosenttia plussalle. Esikoisen jumbosijoitus oli miinuksella 7,5 prosenttia – Daniel on ainut, joka on sijoittanut sekä rahastoon että osakkeisiin.  

Vuosi 2025 

Vuoden 2025 ensimmäisen kvartaalin aikana kilpailu on tasoittunut. Ero kärjen ja viimeisen välillä on noin 20 prosenttiyksikköä, kun ero viime vuonna oli useasti noin 50 prosenttiyksikköä.  

Jokaisen kilpailuun osallistujan sijoituksen arvo on ollut plussalla sekä maalis- että huhtikuun alussa. 

Kymmenen vuoden sijoituskisastamme reilut kaksi vuotta eli reilu viidennes on nyt takana. Maratonilla se tarkoittaisi vajaan 10 kilometrin juostua matkaa ja sitä, että noin 32,5 kilometriä on vielä edessä.  

Mitään ei siis ole vielä ole ratkaistu. 

Tämä on mainos. Muistathan, että sijoittamiseen liittyy aina riskejä ja kuluja. Sijoitusten arvo voi nousta ja laskea, ja sijoittaja voi menettää sijoittamansa pääoman osittain tai kokonaan. OP ei takaa, että saat sijoituksellesi tuottoa, eikä historiallinen tuotto ole tae tulevasta. Tämä materiaali ei anna täydellistä kuvaa rahastojen ominaisuuksista. Tutustu ennen lopullisen sijoituspäätöksen tekemistä sijoitusrahaston avaintietoasiakirjaan, rahastoesitteeseen ja sijoitusrahastoja koskevaan tiivistelmään sijoittajien oikeuksista, jotka ovat saatavissa merkintäpaikoissa ja op.fi-verkkopalvelussa suomeksi, ruotsiksi ja englanniksi. Näistä löydät tarkempia tietoja esimerkiksi riskeistä, kuluista ja rahaston ominaisuuksista. Rahastoa hallinnoi OP-Rahastoyhtiö Oy. Sijoittamisen palvelut tarjoaa Osuuspankki.