Suomessa on lähivuosina edessä varallisuuden uusjako tulevien perinnönjakojen myötä. Vuosina 1946–1950 syntyneet suuret ikäluokat ovat Suomen historian vaurain sukupolvi, ja heidän varallisuutensa on siirtymässä seuraaville sukupolville. Perinnöksi jätetään yhä useammin asunnon lisäksi rahastosijoituksia ja pörssiosakkeita. Kiinteistö on vieläkin tyypillisesti suurin perintöerä, mutta viime vuosikymmenten aikana sijoitusten osuudet ovat moninkertaistuneet. Tilastokeskuksen mukaan Pirkanmaalla mediaaniperintö on noin 17 000 euroa ja alueen mediaaniperinnöt ovat maan neljänneksi isoimmat.

Yli 70 prosenttia perinnönsaajista ei usko tai tiedä saavansa sijoituksia perinnöksi

OP:n Taloustutkimuksella teettämän kyselyn* mukaan 74 prosenttia suomalaisista perinnönsaajista ei kuitenkaan usko tai tiedä saavansa osake- tai rahastosijoituksia perinnöksi. Perinnönsaajiksi luokiteltiin sen perusteella, uskooko kyselyyn vastannut saavansa henkilökohtaisesti perintöä tulevaisuudessa.

– Vaikuttaa siltä, että moni sijoituksia perivä ei tiedä tulevasta perinnöstään etukäteen. Esimerkiksi OP:n asiakkaiden perinnöksi saamien osakkeiden määrä on viimeisen 20 vuoden aikana 10-kertaistunut. Monet perinnöt ovat myös suuruusluokaltaan suurempia kuin aiemmin, ja perintöjen odotetaan kasvavan tulevina vuosina. Vaikka noin 40 prosenttia suomalaisista jo sijoittaa rahastoihin tai osakkeisiin, joillekin periytyvä omaisuus tarkoittaa mahdollisuutta sijoittamiseen ensimmäistä kertaa elämässään, sanoo Jani Eenola, varallisuudenhoidon liiketoimintajohtaja OP Pirkanmaasta.

OP Pirkanmaassa peräti noin puolet yli 50 000 euron sijoitusvarallisuudesta on yli 65-vuotiailla. Osa heistä on saanut jo itsekin sijoitusperintöä ja osa taas on sijoittanut pitkään ilman perintöjä. Osakesijoittaminen keskittyy miehille myös iäkkäämpien ikäluokassa: Yli 65-vuotiaiden osakevarallisuudesta vain viidennes on naisilla. OP Pirkanmaan asiakasdatan perusteella pirkanmaalaisten yli 65-vuotiaiden osakesalkuissa suosituimpia ovat Nordean, Nesteen, UPM-Kymmenen, Nokian Renkaiden ja Tiedon osakkeet. 

– Data osoittaa, että sijoitusvarallisuutta on pirkanmaalaisilla selvästi eniten iäkkäimmillä. Koska perinnöt siirtyvät jälkipolville usein vanhemmista ikäryhmistä, tarkoittaa tämä, että meillä on iso määrä sijoitusvarallisuutta siirtymässä perintönä nuoremmille sukupolville. Tällaisella perinnöllä on suuri merkitys perinnönsaajille, sillä tulotaso ja varallisuus ei ole nuoremmissa ikäpolvissa kehittynyt samaan tahtiin kuin suurilla ikäluokilla, Eenola painottaa.

Perimisestä keskusteleminen on aina ajankohtaista

Kyselystä selviää myös, että 40 prosenttia suomalaisista ei ole keskustellut perinnöistä avoimesti läheistensä kanssa. Mitä nuoremmasta ikäryhmästä on kyse, sitä vähemmän keskustelua on käyty, vaikka myös osa nuorista vastaanottaa perintöjä.  Jani Eenola pitää tutkimustulosta huolestuttavana.

– Usein asiakkaamme toteavat tapaamisissa, että ei periminen ole juuri nyt ajankohtaista. Asia on aina ajankohtainen.

Perintöasioista puhuminen on edelleen monelle tabu, ja tätä tabua olisi tärkeä murtaa yhä kasvavien perintöjen vuoksi. Etukäteinen perintöasioista puhuminen voi ehkäistä myöhempiä perintöriitoja.

– Osakesijoitukset myös vaativat säännöllistä seurantaa, vaikka sijoittaneen henkilön toimintakyky ei enää sitä mahdollistaisi, muistuttaa Eenola.

Eenolan mukaan keskustelun lisäksi olennaista onkin tehdä sekä edunvalvontavaltuutus että testamentti. 

– Testamentti pitää lain mukaan tehdä määrämuodossa. Lakiasioiden ammattilaisen avulla voi varmistaa, että testamentti täyttää lain sille asettamat muotovaatimukset ja toisaalta, että testamentin sisältö ja sanamuoto vastaavat testamentintekijän tosiasiallista tarkoitusta. Edunvalvontavaltuutus taas mahdollistaa asioiden hoitamisen siinäkin tilanteessa, ettei itse ole sairauden vuoksi siihen kykenevä.

Tärkeää on myös pitää jo laaditut asiakirjat ajan tasalla. 

– Elämäntilanteen muutos tai muutokset perhesuhteissa tarkoittavat usein muutostarpeita olemassa oleviin asiakirjoihin. Onnistunut varallisuuden siirtäminen sukupolvelta toiselle sekä suomalaisten omien taloustaitojen vahvistaminen ovat keskeisiä suomalaisten vaurastumisen ja koko kansantalouden tukemisen kannalta, Eenola painottaa. 

Huomioi esimerkiksi nämä sijoituksiin liittyvät asiat perintötilanteissa: 

  • Suunnittele perintösi iästä ja perhetilanteesta riippumatta. Usein perintöasiat tulevat mieleen vasta ikääntyessä, tai kun oma terveys heikentyy. Joskus asioiden hoitaminen siinä vaiheessa on liian myöhäistä, ja perhevarallisuus- ja perintösuunnittelun keinovalikoima on suppeampi. Keskustelu läheisten kanssa lisää avoimuutta ja ehkäisee perintöriitoja.
  • Muista arvo-osuustili perinnönjaossa. Perityt osakkeet eivät siirry automaattisesti omiin nimiin perinnönjaossa, vaan perittyjen pörssiosakkeiden siirtäminen uudelle omistajalle vaatii arvo-osuustilin, jossa osakkeita säilytetään. Sen voi avata pankissa.
  • Sijoitusmuodot eroavat toisistaan. Pörssiosake, sijoitusrahasto-osuus, joukkovelkakirjalaina, kapitalisaatiosopimus ja sijoitusvakuutus ovat erilaisia, joten on hyvä huomioida niiden erot perintösuunnittelussa, kuolintilanteessa, perinnönjaossa ja sijoituksen realisoinnin tuloverotuksessa. Huomioi perinnönjaon toteuttamisessa myös se, voiko sijoituskohdetta siirtää pankista toiseen. Pankin asiantuntijat auttavat sinua näissä.

*OP Ryhmän syyskuussa 2025 toteutettuun kyselytutkimukseen vastasi internetpaneelissa yli 18-vuotiaita suomalaisia yhteensä 1042. Tulokset on painotettu väestöä edustavaksi. Tutkimukseen vastanneiden määrä vaihtelee kysymyksittäin. Tutkimuksen toteutti Taloustutkimus Oy OP Ryhmän toimeksiannosta. Vastausten virhemarginaali on enimmillään koko vastaajajoukon osalta +/- 3,2 prosenttiyksikköä.​