OP perhekokonaisuus sopii erityisesti pariskunnalle, joka hoitaa talouttaan yhteisesti ja haluaa käyttää bonukset yhteisiin pankki- ja vakuutusmaksuihin. Se kuuluu OP:n omistaja-asiakkaan etuihin.

– Yhteisestä asuntolainasta kertyviä bonuksia voidaan käyttää perheen yhteisiin palveluihin, kertoo henkilöasiakkuuksista vastaava johtaja Karoliina Pentti OP:lta.

Mistä perhekokonaisuuteen kertyy bonuksia?

Omistaja-asiakkaalle kertyy OP-bonuksia esimerkiksi lainoista, säästämisestä, sijoittamisesta ja vakuutusmaksuista. Bonusten määrä vaihtelee sen mukaan, kuinka paljon ja millaisia bonuksiin oikeuttavia palveluja asiakas käyttää.

– Jos pariskunnalla on yhteinen asuntolaina, siitä kertyvät bonukset jaetaan lähtökohtaisesti velallisten kesken. Perhekokonaisuudessa molempien osuudet päätyvät samalle bonustilille, Pentti kertoo.

Bonuksia kertyy myös henkilökohtaisesta asioinnista. Toisella voi esimerkiksi olla sijoituksia ja toisella omissa nimissään vakuutuksia. Perhekokonaisuudessa myös näistä kertyvät bonukset kootaan yhteen.

Perhekokonaisuuteen voidaan liittää myös samassa taloudessa asuvat täysi-ikäiset lapset, kunhan he ovat saman osuuspankin omistaja-asiakkaita ja hyväksyvät itse liittymisensä.

Kuka päättää OP-bonusten käytöstä?

Perhekokonaisuuden jäsenistä toinen on omistaja ja toinen osallinen. Omistaja päättää, mihin yhteiselle tilille kertyneet bonukset käytetään. Osallinen näkee, miten bonuksia kertyy ja mihin niitä käytetään.

Omistaja voi myös sijoittaa bonuksia rahastoon, käyttää niitä lakipalveluihin tai siirtää ne rahana tilille. Siksi bonusten käyttötavasta tulee sopia yhdessä etukäteen.

Kumman kannattaa olla omistaja?

Bonuksista tehdään 30 prosentin ennakonpidätys, mutta lopullinen vero määräytyy omistajan pääomatulojen perusteella.

– Jos toisen pääomatulojen veroprosentti nousee yli 30 prosenttiin, omistajaksi voi olla verotuksen kannalta järkevää valita puoliso, jonka pääomatulojen vero jää pienemmäksi, Pentti toteaa.

Milloin erilliset bonustilit ovat parempi vaihtoehto?

Erilliset bonustilit voivat sopia paremmin puolisoille, jotka pitävät raha-asiansa pääosin erillään tai haluavat kumpikin päättää omien bonustensa käytöstä.

– Etenkin jos bonukset halutaan sijoittaa rahastoihin, kannattaa harkita erillisiä bonustilejä, Pentti mainitsee.

  • Perhekokonaisuus on kätevä, jos bonukset halutaan käyttää yhteisiin pankki- ja vakuutusmaksuihin.
  • Erilliset bonustilit ovat selkeämmät, jos kumpikin haluaa sijoittaa bonuksensa tai päättää niiden käytöstä itsenäisesti.

Mitä perhekokonaisuudelle tapahtuu erotilanteessa?

Perhekokonaisuus ei purkaudu automaattisesti avioeron tai erilleen muuttamisen yhteydessä. Molemmat osapuolet voivat tehdä muutoksia OP-mobiilissa tai op.fi-palvelussa tai ottaa yhteyttä OP:n asiakaspalveluun.

– Elämäntilanteen muuttuessa perhekokonaisuus kannattaa päivittää viipymättä, sillä siihen kertyneet bonukset ovat juridisesti omistajan omaisuutta, Pentti painottaa.

Perhekokonaisuuden purkautuessa siihen kertyneet OP-bonukset jäävät omistajan bonustilille. Jos esimerkiksi bonukset on sijoitettu rahastoon, rahasto-osuudet ovat perhekokonaisuuden omistajan varallisuutta, vaikka bonuksia olisi kertynyt molempien asioinnista.

Kun osallinen poistuu tai hänet poistetaan perhekokonaisuudesta, hänelle avautuu automaattisesti oma bonustili. 

Lue lisää perhekokonaisuudesta op.fi-palvelustamme. ‍