Olen toiminut yritysten rahoitushankkeiden parissa vajaat 20 vuotta ja pohdin hyvää ohjetta helpottamaan rahoituksen hakemista pankista.

Keinoälystä puhutaan paljon tulevaisuuden työn tehostajana ja apuvälineenä sekä myös koko talouden isona mahdollisuutena. Kysyin ChatGPT:ltä mielipidettä rahoituksen hakemiseen ja sain mielestäni hyvän vastauksen, joka kannattaa teille yrittäjille jakaa. Hieman toki muokkasin ohjetta, kuten keinoälyn tuotoksissa on tärkeää tehdä. Silti ohje on erittäin hyvä.

Rahoituksen hakeminen pankista vaatii valmistautumista ja selkeän suunnitelman:

  1. Valmistele selkeä liiketoimintasuunnitelma tai käyttökohde. Kun haet lainaa yritystoimintaan, kerro yrityksen toiminnasta, tavoitteista ja kassavirrasta.
  2. Tee budjetti ja laske lainatarpeesi. Arvioi, kuinka paljon rahaa tarvitset ja miten aiot maksaa lainan takaisin. Pankki edellyttää, että sinulla on realistinen maksusuunnitelma ja että yrityksesi talous kestää lainan takaisinmaksun.
  3. Selvitä yrityksesi nykyinen taloudellinen tilanne. Pankit tarkastelevat taloudellista asemaa tarkasti. Avaa yrityksesi tulevaisuuden näkymiä sekä markkinaa, jolla yritys toimii. Selvitä myös vakuudet: esim. kiinteistö, muu omaisuus tai Finnveran takaus.
  4. Hae rahoituspäätös ennen hankkeen aloittamista ja investointiin sitoutumista. Tämä auttaa saamaan selville, kuinka paljon lainaa voit saada ja millä ehdoilla.
  5. Jätä lainahakemus pankkiin. Kun olet valmistellut tarvittavat dokumentit (liiketoimintasuunnitelma, taloustiedot, vakuudet, budjetti), voit jättää virallisen hakemuksen pankille joko verkossa tai pankin konttorissa.
  6. Neuvottele lainan ehdot. Kun pankki käsittelee hakemuksen, voit neuvotella esimerkiksi korosta, takaisinmaksuajasta ja maksusuunnitelmasta. Pankki voi myös pyytää lisätietoja ennen päätöksen tekemistä.
  7. Vakuudet ja mahdolliset takaajat. Asuntolainan yhteydessä vakuutena voi toimia asunto, mutta yrityslainojen kohdalla vakuudet voivat olla esimerkiksi yrityksen omaisuutta. Jos vakuuksia ei ole tarpeeksi, pankki voi vaatia myös takaajia.
  8. Kun pankki on tehnyt päätöksensä, saat tiedon lainan myöntämisestä ja sen ehdoista. Jos hakemus hyväksytään, voit allekirjoittaa lainasopimuksen ja lainasumman voi saada käyttöösi.
  9. Seuranta ja takaisinmaksu. Lainan takaisinmaksua on tärkeää seurata tarkasti ja huolehtia siitä, että lainan maksuerät maksetaan ajallaan. Pankit voivat tarjota joustoja, kuten lyhennysvapaita kuukausia, jos taloudellinen tilanne muuttuu. Rahoitushakemuksessa on keskeistä olla rehellinen ja huolellinen, jotta pankki voi arvioida lainan takaisinmaksukykyäsi.

Meillä Pohjolan OP:ssa on teitä yrittäjiä varten osaavia ihmisiä, eikä aina tarvitse olla ohjeen mukaista valmiutta, kun otatte meihin yhteyttä. Autamme alusta alkaen ja pohdimme yhdessä, miten yrityksen tarpeet saadaan parhaiten ratkaistua.

Blogikirjoitus on julkaistu Pohjois-Pohjanmaan Yrittäjät ry:n nettisivuilla syyskuussa 2024.