Edullisesti sijoittamisen alkuun – 5 vinkkiä kustannustehokkaaseen sijoittamiseen
Lisää aiheesta
Nykyään sijoittamisen voi aloittaa edullisesti ja jopa maksutta. Esimerkiksi rahastosijoittamisessa alkuun pääsee edullisesti indeksirahastoilla.
Rahasto- ja osakesijoittamiseen liittyy mahdollisuus vaurastua – ja myös kuluja. Listaamme tässä jutussa sijoittamiseen liittyviä kustannuksia, joista jokaisen sijoittajan on hyvä olla tietoinen.
1. Rahastojen merkintä- ja lunastuspalkkiot
Kuukausisäästäminen rahastoihin on teknisesti helppo tapa säästää sukanvarteen. Moni aloittaa sijoittamalla muutamia kymppejä kuussa esimerkiksi indeksirahastoon.
Sijoitusrahastojen oston tai myynnin yhteydessä voidaan periä merkintä- tai lunastuspalkkioita – paitsi jos olet OP Pohjolan asiakas. Silloin et yleensä joudu maksamaan lainkaan merkintä- tai lunastuspalkkiota rahastosijoituksistasi.
– Pääsääntöisesti kulu on nolla euroa. Ainoana poikkeuksena ovat esimerkiksi kiinteistöihin ja metsään sijoittavat erikoissijoitusrahastot, sanoo OP Pohjolan Varallisuudenhoidon digimyynnin johtaja Joakim Reinius.
2. Rahaston hallinnointipalkkio
Rahastosijoituksesta peritään vuotuinen hallinnointipalkkio, jonka suuruus vaihtelee rahastoittain. Jos haluaa sijoittaa kustannustehokkaasti ja laajasti maailman osakemarkkinoille, moni valitsee edullisen indeksirahaston.
Jos ei ole valmis sietämään osakemarkkinoiden tuottovaihtelua ja riskiä, aktiivisesti hoidettu korko- tai yhdistelmärahasto voi olla osakkeisiin sijoittavaa indeksirahastoa turvallisempi vaihtoehto.
Helsingin Sanomien vertailussa OP Pohjolan indeksirahastot olivat markkinoiden edullisimmat.
Aktiivisesti hoidetuissa osakerahastoissa on indeksirahastoja korkeampi hallinnointipalkkio, mutta ne antavat sijoittajille mahdollisuuksia sijoittaa esimerkiksi tietyn teeman osakkeisiin.
Hyvä esimerkki tällaisesta aktiivisesta osakerahastosta on OP-Ilmasto -sijoitusrahasto, joka sijoittaa globaalisti yhtiöihin, jotka taistelevat ilmaston lämpenemistä tai sen vaikutuksia vastaan. Esimerkiksi viime vuonna 2025 rahasto päihitti vertailuindeksinsä. Muistathan kuitenkin, että tulevia tuottoja ei voi päätellä historiallisesta tuotosta.
Helsingin Sanomien vertailussa OP Pohjolan indeksirahastot olivat listatuista toimijoista edullisimmat, kun huomioidaan osuuspankin omistaja-asiakkaille kertyvien OP-bonusten vaikutus OP Pohjolan indeksirahastojen kuluihin.
OP Pohjolan omistaja-asiakas saa rahastosijoituksistaan OP-bonuksia, mikä pienentää hallinnointipalkkiota. Lisäksi omistaja-asiakas voi sijoittaa bonuksensa uudelleen rahastoihin.
– Mielikuva siitä, että perinteinen kivijalkapankki olisi kallis, ei pidä paikkaansa, vaan päin vastoin. Helsingin Sanomien vertailussakin OP Pohjolan indeksirahastot olivat markkinoiden edullisimmat, Joakim Reinius toteaa.
Osuuspankin omistaja-asiakkaalle OP-bonuksia kertyy lähes kaikista rahastoista ja sijoitussidonnaisista vakuutuksista. OP-bonuksia ei kerrytä OP-Euro-sijoitusrahasto, instituutiosarjat ja kolmansien osapuolten rahastot.
| Kulu | Hinta OP Pohjolalla sijoittaessa, jos on osuuspankin omistaja-asiakas | Hinta OP Pohjolalla sijoittaessa, jos ei ole osuuspankin omistaja-asiakas |
|---|---|---|
| Indeksirahaston hallinnointipalkkio | 0,145 %, kun huomioidaan OP-bonukset (OP-bonuksia saa 0,245 % indeksirahastosijoituksista) | 0,39 % |
| Rahaston ostaminen (merkitseminen) | 0 € | 0 € |
| Rahaston myyminen (lunastaminen) | 0 € | 0 € |
3. Arvo-osuustili ja osakesäästötili
Jos suunnitelmissasi on osakesijoittaminen, tarvitset arvo-osuustilin tai osakesäästötilin. Ne ovat maksuttomia OP Pohjolan asiakkaille, samoin kuin kotimaisten ja ulkomaisten osakkeiden säilyttäminen näillä tileillä.
– Käytössäsi on maksutta myös OP Pohjolan asiantuntijoiden jatkuvasti päivittämä osaketutkimus sekä suositukset kotimaisista ja ulkomaisista osakkeita. Lisäksi OP Pohjola raportoi tekemäsi kaupat automaattisesti verottajalle sinun puolestasi, Reinius sanoo.
| Kulu | Hinta OP Pohjolalla sijoittaessa |
|---|---|
| Arvo-osuustilin kuukausimaksu | 0 € (Säästäjän palvelupaketti) |
| Osakesäästötilin kuukausimaksu | 0 € (Säästäjän palvelupaketti) |
| Osakesuositukset ja osakeanalyysit | 0 € |
| Tiedot kaupoista automaattisesti verottajalle | 0 € |
4. Kaupankäynti kotimaisilla osakkeilla
Kun ostat tai myyt osakkeita, joudut maksamaan välityspalkkion. Avattuasi arvo-osuustilin OP Pohjolassa käyt kauppaa kotimaisilla osakkeilla ensimmäiset kolme kuukautta maksamalla välityspalkkiota 0,10 % kauppasummasta tai vähintään 5 euroa. Tämän jälkeen hinnastosi määräytyy osakekauppojesi palkkioiden summan perusteella. Op.fi-sivustolta voit lukea lisää arvo-osuustilin hinnastosta.
Osakesäästötilillä palkkio on alk. 0,08 % tai vähintään 3 euroa.
– Nykyään osakekaupankäynnin voi aloittaa edullisesti pienilläkin summilla. Kilpailukykyisen välityspalkkion lisäksi OP Pohjolan asiakkailla on arvo-osuustilille tehdyissä osakekaupoissa yhden prosentin palkkiokatto, joka koskee kaikkia kotimaisia osakekauppoja, Reinius kertoo.
Se tarkoittaa, että jos ostat osakkeita esimerkiksi 200 eurolla, niin et joudu maksamaan minimipalkkiota eli 5 euroa, vaan ainoastaan 2 euroa.
| Osakesijoittamisen tili | Kaupankäyntipalkkio |
|---|---|
| Arvo-osuustili | - 1 % palkkiokatto - Välityspalkkio alkaen 0,05 %, minimi 3 € |
| Osakesäästötili | - Välityspalkkio alkaen 0,08 %, minimi 3 € |
+1 Edut asiakkuuden keskittämisestä
Osuuspankin omistaja-asiakas hyötyy eniten keskittämällä kaikki pankki-, vakuutus- ja sijoituspalvelut OP Pohjolaan. Myös rahastosijoituksista (OP-Euroa lukuunottamatta) kertyy OP-bonuksia: indeksirahastoista verojen jälkeen 0,245 % ja kaikista muista rahastosijoituksista 0,28 %.
OP-bonuksista vähennetään automaattisesti 30 prosentin pääomavero, minkä jälkeen käteen jäävän bonuksen voi käyttää haluamallaan tavalla – esimerkiksi sijoittaa takaisin rahastoon korkoa kasvamaan.
Pankista voit myös varata ajan sijoitusneuvontaan ja saada tukea päätöksentekoon.
Tutustu OP Pohjolan sijoittajille tarjoamiin etuihin ja hinnastoihin.
Vastuunrajoitus
Tämä on mainos. OP Pohjolan sijoitusrahastoja hallinnoi OP-Rahastoyhtiö Oy, jolla on Finanssivalvonnan myöntämä rahastoyhtiön ja vaihtoehtorahastojen hoitajan toimilupa. OP Pohjolan sijoitusrahastojen salkunhoidosta vastaa OP Pohjolan rahastojen rahastoesitteessä yksilöity salkunhoitoyhteisö.
Sijoittamiseen liittyy aina riskejä. Sijoitusten arvo voi nousta ja laskea, ja sijoittaja voi menettää sijoittamansa pääoman osittain tai kokonaan. Jos sijoitusrahastoa markkinoidaan ulkomailla, voi OP-Rahastoyhtiö Oy päättää lopettaa tällaisen markkinoinnin. Sijoittamista koskevassa päätöksessä on otettava huomioon kaikki sijoitusrahaston ominaisuudet tai tavoitteet, jotka kuvataan OP Pohjolan rahastojen rahastoesitteessä ja muissa sijoitusrahastoa koskevissa asiakirjoissa.
Tutustu ennen sijoituspäätöstä sijoitusrahaston avaintietoasiakirjaan, rahastoesitteeseen ja sääntöihin. Saat ne varainhoitajaltasi tai osoitteesta op.fi/kaikki-rahastot. Sijoitusrahaston pääasialliset riskit löytyvät avaintietoasiakirjasta ja täydellisempi riskiluettelo rahastoesitteestä. Tiivistelmä sijoittajan oikeuksista on osoitteessa op.fi/tutustu-rahastojulkaisuihin. Asiakirjat ovat suomeksi, ruotsiksi ja englanniksi. Sijoituspalvelut tarjoaa osuuspankki.