Toimittaja, kirjailija Ronja Salmi osti puolisonsa kanssa yhteisen kodin noin neljä vuotta sitten. Asuntolainan ottamisen jälkeen pariskunta pohti, miten lainanmaksu onnistuisi, jos toinen heistä kuolisi ennenaikaisesti.

Henkivakuutuksesta puhuminen ei ollut parille vaikeaa, koska he juttelevat rahasta paljon muutenkin: siitä, mihin he haluavat sitä käyttää ja mihin säästää.

– Keskustelimme henkivakuutuksesta ja kuolemaan varautumisesta osana yleisempää rahapuhetta, Ronja Salmi sanoo.

Keskustelun tuloksena kumpikin päätyi hankkimaan itselleen henkivakuutuksen noin vuosi asuntolainan ottamisen jälkeen. Henkivakuutuksesta maksetaan vakuutuskorvaus edunsaajalle heti, jos vakuutuksen ottaja menehtyy.

Salmi pitää henkivakuutuksen joutuisaa maksua tärkeänä asiana. Hän on lähipiirissään nähnyt, miten raha-asiat voivat aiheuttaa ennenaikaisen kuolemantapauksen vuoksi läheisille hankaluuksia hyvin nopeasti.

Vaikka perisi puolisoltaan osakesäästötilejä tai muita säästöjä, ne eivät auta asuntolainan seuraavan lyhennyserän maksamisessa, koska perunkirjoitusten valmiiksi saamisessa kestää, eikä vainajan varoja saa sitä ennen käyttää.

Lapsen syntymä sai ajattelemaan kuolemaa

Henkivakuutuksen korvausmäärän voi päättää itse, ja vakuutuksen vuosimaksu määräytyy sen mukaisesti. Salmi ja hänen puolisonsa päätyivät 100 000 euron korvaukseen.

Koska he ovat OP:n omistaja-asiakkaita, he saivat tuntuvat edut vakuutuksiinsa. Henkivakuutus maksaa heille vuodessa 150 euroa per henkilö.

Salmi ajattelee summan olevan melko pieni siihen nähden, kuinka paljon se auttaisi pahimman sattuessa.

– Henkivakuutuksen turvin puoliso voisi lyhentää yhteistä asuntolainaa useiden vuosien ajan ja pystyisi maksamaan muitakin kuluja.

Ronja Salmi auringon valossa rannalla
Ronja Salmen on helppo puhua raha-asioista puolisonsa kanssa. Siksi myös henkivakuutuksesta oli luontevaa keskustella.

Salmella ja hänen puolisollaan on parivuotias lapsi. Lapsen synnyttyä henkivakuutus tuntui entistä tärkeämmältä asialta.

– En tiedä, tapahtuuko tämä kaikille, mutta itse ajattelin pientä vauvaa hoivatessani paljon kuolemaa.

Lapsen syntymä havahdutti pohtimaan elämän haurautta ja sitä, että elämällä on jokin päätepiste.

– Ja jos asiat sujuvat hyvin, oma lapsi on maailmassa jonain päivänä ilman vanhempaansa.

Henkivakuutus apuna perintöveron maksamisessa

Henkivakuutukset turvaavat nyt myös Salmen lapsen arkea. Vaikka jompikumpi vanhemmista menehtyisi, lapsi saisi edelleen asua syntymäkodissaan, eikä elinpiiri päivähoitopaikkoineen muuttuisi.

Salmi arvelee, että henkivakuutuksesta voisi olla hyötyä myös perintöveron maksamisessa.

– Ennen kuin voi saada rahaa esimerkiksi perimänsä kiinteistön myymisestä, pitää maksaa perintövero. Henkivakuutusta pystyisi hyödyntämään siinä.

Yhteinen tili yhteisiin kuluihin

Salmi on luottavainen sen suhteen, että hänen perheensä kykenisi säilyttämään suurin piirtein saman elintason kuin nyt, jos toinen puolisoista menehtyisi ennenaikaisesti.

Pariskunnalla ei ole asuntolainan lisäksi muita lainoja, eikä asuntokaan ole kovin suuri kolmelle hengelle.

Salmen mielestä perheen kuukausittaiset menot ovat maltillisia. Pariskunnalla on yhteinen tili, jonne he siirtävät rahaa henkilökohtaisilta tileiltään.

Kun minulle on tullut enemmän taloudellista vastuuta ja hoivavastuuta, myös varautumisasteeni on kasvanut.

Tililtä maksetaan yhteiset kulut, kuten vakuutukset, lehti- ja suoratoistopalvelutilaukset, ruuat ja bensat. Salmi on listannut taulukkolaskentaohjelmaan, kuinka paljon rahaa heillä kuluu mihinkin kuukausittain.

Kerran vuodessa hän käy listan sekä yhteisen tilin tiliotteen läpi ja katsoo, onko heille tullut uusia kuluja tai meneekö johonkin asiaan rahaa vähemmän kuin ennen.

Kuolema on usein tabu

Salmen mukaan on tärkeää, että molemmat osapuolet parisuhteessa tienaavat ja osallistuvat perheen yhteisiin kuluihin tulojensa mukaisesti. Se, joka tienaa enemmän, maksaa enemmän myös yhteisiä menoja.

– Tiedän, että jotkut ovat sitä mieltä, että sinun rahasi ovat sinun rahasi, mutta minä en ajattele niin.

Salmi huomauttaa, että yhteistili ja kulujen jakaminen tulojen mukaan edellyttää luottamusta, samanlaista elämäntyyliä ja ennen kaikkea kommunikaatiota.

Ronja Salmi istuu kädet ristissä rantakivellä kaislikon edessä yllään ruskea ruudullinen paita ja tummat farkut.
Ronja Salmen mielestä parisuhteessa elämä ja haasteet ovat jaettuja, ja niin ovat talousasiatkin.

Kuolema on ihmisille usein tabu, mutta siitä kannattaisi puhua ja siihen kannattaisi varautua.

– Kun minulle on tullut enemmän taloudellista vastuuta ja hoivavastuuta, myös varautumisasteeni on kasvanut.

Salmelle on luonteenomaista hoivata läheisiään. Henkivakuutusta hän ajattelee hoivana, joka kurottaa kuoleman yli.

Artikkeli on osa OP-Henkivakuutuksen ja Ronja Salmen välistä kaupallista yhteistyötä. Vakuutuksen myöntää OP-Henkivakuutus Oy, jonka asiamiehinä osuuspankit ja Pohjola Vakuutus toimivat.