Pitkä sairausloma voi käydä kalliiksi – 4 tapaa varautua tulevaan taloudellisesti
Pitkän sairausloman kulut voivat yllättää. Lue, miten voit varautua pitkän sairausloman ja työkyvyttömyyden varalta taloudellisesti.
Kuka tahansa voi joutua työkyvyttömyyden vuoksi sairauslomalle tapaturman seurauksena tai sairastuttuaan vakavasti. Pidempi työkyvyttömyys sairastumisen vuoksi on lähes aina iso taloudellinen isku sairastuneelle ja hänen perheelleen.
– Harva suomalainen on kuitenkaan varautunut siihen taloudellisesti. Voi tulla yllätyksenä, miten paljon tulojen tippuminen ja sairauteen liittyvät kustannukset vaikuttavat toimeentuloon, OP-Henkivakuutuksen toimitusjohtaja Kristiina Michelsson sanoo.
Kelan sairauspäiväraha korvaa ansionmenetystä, joka aiheutuu alle vuoden kestävästä työkyvyttömyydestä.
Kela maksaa sairauspäivärahaa omavastuuajan jälkeen, ja sairauspäivärahaa maksetaan enintään 300 arkipäivältä eli noin vuoden ajan. Sairauspäiväraha on tulosidonnainen: mitä suuremmat tulot, sitä pienempi osa niistä huomioidaan sairauspäivärahan määrässä.
Vuoden 2025 alusta lähtien Kela maksaa sairauspäivärahaa 70 prosenttia tuloista, jos on tienannut enintään 28 241 euroa vuodessa. Ylimenevästä osasta huomioidaan vain 15 prosenttia. Lue sairauspäivärahasta tarkemmin Kelan sivuilla.
– On tärkeää, että yhteiskunta tukee ihmisiä vaikeissa tilanteissa, kuten sairastumisen tai tapaturman kohdatessa. Yhteiskunnan tarjoamaa turvaa voi ja kannattaa täydentää omaehtoisesti esimerkiksi vakuutuksilla sekä säästämällä ja sijoittamalla, Michelsson muistuttaa.
4 tapaa varautua työkyvyttömyyteen tai vakavaan sairastumiseen
1. Turvaa toimeentulo työkyvyttömyysvakuutuksella
Tarkista vakuutusturvasi: oletko huomioinut riskin vakavan sairastumisen tai tapaturman aiheuttamasta työkyvyttömyydestä?
Sairausloma voi aiheuttaa merkittävää tulotason heikkenemistä, jos sairaus tai vamma estää tekemästä töitä hetkellisesti tai pysyvästi. Näitä tilanteita varten kannattaa harkita työkyvyttömyysvakuutusta.
Ohimenevän työkyvyttömyyden vakuutuksesta maksettava päivärahakorvaus auttaa selviämään pakollisista menoista, kuten asumiskuluista.
Pysyvän työkyvyttömyyden vakuutus puolestaan turvaa sekä omaa että vakuutetun läheisten taloudellista toimeentuloa, jos vamma tai sairaus pakottaa jäämään täysin pois työelämästä.
Pysyvän työkyvyttömyyden vakuutuksesta maksetaan kertakorvaus, jonka voi käyttää haluamallaan tavalla esimerkiksi lainojen maksamiseen tai muihin pakollisiin menoihin.
2. Varaudu vakavan sairauden vakuutuksella
Terveysselvityksellä haettava vakavan sairauden vakuutus turvaa arjen jatkumisen, jos sairastut vakavasti. Jos et vakavan sairastumisen vuoksi voi esimerkiksi työskennellä hetkeen, saat vakuutuksesta verovapaan kertakorvauksen. Korvauksen voi käyttää arjen menoihin, parhaan hoidon hankintaan, toipumislomaan tai muuten haluamallaan tavalla.
OP:n Vakavan sairauden vakuutus kattaa yhdeksän yleistä vakavaa sairautta tai toimenpidettä ja korvausmäärän voi valita 20 000–100 000 euron väliltä. Vakuutuksen voi ottaa OP Henkivakuutuksen lisävakuutuksena.
3. Varmista nopea hoitoon pääsy terveysvakuutuksella
Terveysvakuutus mahdollistaa puolestaan sujuvan hoitoon pääsyn ja korvaukset myös yksityisellä puolella tehtävistä toimenpiteistä. Terveysselvityksellä haettava Pohjola Terveysvakuutus korvaa kattavimmillaan sairauksien ja tapaturmien hoidon, lääkkeiden hankkimisen ja kuntoutuksen kustannuksia 200 000 euron enimmäiskorvaukseen asti.
Pohjola Terveysvakuutukseen voi valita laajuuden kolmesta vaihtoehdosta: tapaturmat ja sairaudet, kattava tapaturma tai pelkät tapaturmat. Vakuutusta voi myös halutessaan laajentaa lisäturvilla.
Terveysvakuutus auttaa sairastuneen polulla diagnoosista ja hoidosta aina kuntoutukseen asti. Vakuutus tukee sairastumisen tai tapaturman jälkeen tarvittaessa myös paluussa arkeen ja kattaa apuvälineiden hankintakustannuksia.
4. Säästä ja sijoita pitkäjänteisesti
Säästäminen ja sijoittaminen ovat tärkeitä tapoja varautua tulevaisuuteen ja yllättäviin kuluihin, joita sairastumisestakin usein seuraa. Pienikin kuukausittain säästetty summa auttaa rakentamaan puskuria ja kasvattamaan varallisuutta pitkällä aikavälillä – etenkin, jos valitset säästömuodon, jossa pääset hyötymään korkoa korolle -ilmiöstä.
Varmista, että säästösi eivät makaa nollakorkoisella käyttötilillä. Valitse säästötili, jolle maksetaan korkoa tai sijoita säännöllisesti rahastoihin.
Myös sijoitusvakuutus on toimiva ja joustava vaihtoehto pitkän aikavälin säästämiseen: sijoituskohteita voi vaihtaa vakuutuksen sisällä maksutta niin usein kuin haluaa ja säästöt voi myös nostaa milloin vain.
Vakavan sairauden vakuutuksen ja sijoitusvakuutuksen myöntää OP-Henkivakuutus Oy, jonka asiamiehinä osuuspankit ja Pohjola Vakuutus toimivat.
Muistathan, että sijoittamiseen liittyy aina riskejä ja kuluja. Sijoitusten arvo voi nousta ja laskea, ja sijoittaja voi menettää sijoittamansa pääoman osittain tai kokonaan. OP ei takaa, että saat sijoituksellesi tuottoa, eikä historiallinen tuotto ole tae tulevasta. Osakesijoittamisen palvelut tarjoaa osuuspankki.
Artikkelia on päivitetty 2.6.2025.