Yhä useampi vanhempi haluaa antaa lapselleen hyvän alun taloudellisesti itsenäiseen elämään. Säännöllinen kuukausisäästäminen‍ 18 vuoden ajan poikiikin varsin mukavan lisäpotin itsenäistyvälle nuorelle.

Säästösumma mitoitetaan oman talouden liikkumavaran mukaan. Alkuun pääset 10 eurolla kuukaudessa. Keskimäärin OP:n alaikäiset asiakkaat säästävät – tai heille säästetään – 40 euroa kuukaudessa.

Vanhempi voi ilman veroseuraamuksia lahjoittaa lapselleen 4 999 euroa kolmessa vuodessa eli 138 euroa kuukaudessa. 

Vertailemme seuraavassa kolmea eri tapaa säästää lapselle: säästötiliä, hajautettua rahastosäästämistä sekä osakerahastoja. 

Muista kuitenkin, että alla esitetyt infograafit eivät ole sijoitussuosituksia tai -neuvoja. Sijoitusten arvo saatta yhtä hyvin vuosien aikana laskea tai nousta.

Tapa 1: Säästötili – suojaa inflaatiolta

Säästötili‍ kerryttää noin 2 prosentin vuotuisen koron. Se riittää inflaatiolta suojautumiseen eli siihen, että rahan arvo pysyy. 

– Jos rahan antaa vauvalle, niin 18 vuotta myöhemmin säästötilin rahalla saa kaupasta suunnilleen samat tavarat kuin lahjan antohetkellä, OP:n henkilöasiakkaiden varallisuudenhoidosta vastaava Mikko Lahdenperä havainnollistaa inflaatiosuojauksen merkitystä.

Tapa 2: Yhdistelmärahasto – isompi tuotto, hallittu riski

Mikäli kuukausisäästön ohjaa hajautettuun yhdistelmärahastoon‍, jossa on puolet osakkeita ja puolet korkorahastoja, keskimääräinen vuosituotto on 4 prosentin luokkaa.

– 18-vuotiaana saa vähän enemmän tavaroita, ja sijoitusriski on silti keskimääräistä pienempi, Lahdenperä vertaa.

Tapa 3: Osakerahasto – suurin tuotto-odotus

Jos rahastotyypiksi valitsee ainoastaan osakkeita sisältävän rahaston‍, pitkällä aikavälillä voi odottaa 6 prosentin tuottoa. 

– Korkoa korolle -ilmiö‍ kasvattaa tuottoa merkittävästi, ja aikahajautus eli sijoituksen ostaminen eri aikoina tasaa osakkeisiin liittyvää riskiä. Osakesijoittaminen rahaston kautta on helppoa, ja siksi suosittelemmekin sitä usein ensisijaiseksi vaihtoehdoksi pitkäaikaiseen säästämiseen.

Vertailu 1: säästösumma 20 e/kk

Jo maltillinen 20 euron kuukausisäästö voi kerryttää 18 vuodessa mukavan potin.

Infograafin kolme pylvästä näyttävät sijoituksen kasvun, jos lapselle säästetään joka kuukausi vauvasta täysi-ikäisyyteen asti 20 e/kk joko tilille, yhdistelmärahastoon tai osakerahastoon.
20 e/kk voi kerryttää lapsen täysi-ikäisyyteen mennessä tilille noin 5 200 euroa, yhdistelmärahastoon 6 660 euroa ja osakerahastoon 7 785 euroa.

Vertailu 2: säästösumma 40 e/kk

Keskimäärin OP:n alaikäiset asiakkaat säästävät 40 euroa kuukaudessa. 

Infograafin kolme pylvästä näyttävät sijoituksen kasvun, jos lapselle säästetään joka kuukausi vauvasta täysi-ikäisyyteen asti 40 e/kk joko tilille, yhdistelmärahastoon tai osakerahastoon.

40 e/kk voi kerryttää lapsen täysi-ikäisyyteen mennessä tilille noin 10 400 euroa, yhdistelmärahastoon 13 325 euroa ja osakerahastoon 15 570 euroa.

Vertailu 3: säästösumma 100 e/kk

Jos lapselle on mahdollista säästää muhkeat 100 euroa kuukaudessa, potti voi kasvaa vuosien saatossa useisiin kymmeniin tuhansiin euroihin.

Infograafin kolme pylvästä näyttävät sijoituksen kasvun, jos lapselle säästetään joka kuukausi vauvasta täysi-ikäisyyteen asti 100 e/kk joko tilille, yhdistelmärahastoon tai osakerahastoon.
100 e/kk voi kerryttää lapsen täysi-ikäisyyteen mennessä tilille noin 26 015 euroa, yhdistelmärahastoon 33 310 euroa ja osakerahastoon 38 930 euroa.

OP Ensisijoitus tänä vuonna kaikille vauvoille

Ihan jokainen vuonna 2025 syntynyt vauva saa OP:lta tänä vuonna 100 euron kertasijoituksen OP-Maailma -indeksirahastoon. OP Ensijoituksen voi lunastaa osoitteessa op.fi/ensisijoitus‍.

– OP Ensisijoitus‍ -lahjaan ovat oikeutettuja kaikki Suomessa tänä vuonna syntyneet lapset, kunhan heillä on vakituinen osoite Suomessa ja nimi rekisteröitynä digi- ja väestövirastoon, Lahdenperä kertoo.

Lahdenperä vinkkaa tutustumaan myös vakuutussäästämiseen‍.

– Sijoitusvakuutus‍ on erinomainen rahastosäästämisen kaltainen ratkaisu. Erityisetuna on se, että kun sijoitusvakuutukseen valittuja rahastoja vaihtaa toisiin, välittömiä veroseuraamuksia ei tule. Pääomaveroa maksetaan vasta sitten, kun sijoitusvakuutuksesta nostetaan varoja.

Entä mitä muuta vanhemmat voisivat tehdä lapsen auttamiseksi vaurastumisen polulle?

– Kun nuori 18-vuotiaana saa omat varansa käyttöön, kertynyt summa voi olla iso. Talouskasvatusta kannattaa siksi tehdä säännöllisesti vuosien aikana – ettei koko pesämunaa käytetä esimerkiksi 18-vuotissynttäreihin.

Huomaathan, että artikkelissa esitetyt infograafit eivät ole sijoitussuosituksia tai -neuvoja, vaan kunkin on itse arvioitava harkitsemansa tuotteen sopivuutta itselleen ja lapselleen sijoituskohteena ja varmistettava sen sopivuus omaan tai lapsen sijoitusaikaan. Aikaisempi kehitys ei anna takeita tulevista tuotoista. Sijoitusten arvo ja sijoituksista saatava tuotto saattavat yhtä hyvin laskea tai nousta. Laskennassa ei ole huomioitu merkintä -ja lunastuspalkkiota, joten kyse on bruttotuotoista. 

Tämä on mainos. Rahastoja hallinnoi OP-Rahastoyhtiö Oy ja salkunhoidosta vastaa OP:n rahastojen rahastoesitteessä yksilöity salkunhoitoyhteisö. Sijoittamiseen liittyy aina riskejä. Sijoitusten arvo voi nousta ja laskea, ja sijoittaja voi menettää sijoittamansa pääoman osittain tai kokonaan. Historiallinen kehitys ei ole tae mahdollisesta tuotosta tulevaisuudessa. Mitä suuremmat rahaston kulut ovat sitä suurempi vaikutus niillä on sijoituksen odotettuun tuottoon. Lisäksi mahdollinen tuotto riippuu verotuksesta, joka puolestaan riippuu kunkin sijoittajan henkilökohtaisesta tilanteesta ja voi muuttua jatkossa. Jos rahastoa markkinoidaan ulkomailla, voi OP-Rahastoyhtiö Oy päättää lopettaa tällaisen markkinoinnin. Tällä sivulla esitetyt tiedot eivät anna täydellistä kuvaa rahaston ominaisuuksista.

Sijoittamista koskevassa päätöksessä on otettava huomioon kaikki rahaston ominaisuudet tai tavoitteet, jotka kuvataan OP:n rahastojen rahastoesitteessä ja muissa rahastoa koskevissa asiakirjoissa. Tutustu ennen lopullisen sijoituspäätöksen tekemistä rahastojen rahastoesitteeseen ja kunkin rahaston rahastokohtaisilta sivuilta‍ löytyvään avaintietoasiakirjaan ja rahaston sääntöihin. Rahastoesite sekä sijoitusrahastoja koskeva tiivistelmä sijoittajien oikeuksista ovat saatavilla op.fi-palvelusta‍. Materiaalit ovat saatavilla suomeksi, ruotsiksi ja englanniksi.