Asuntolainan hintaa vertaillessa ei kannata katsoa vain lainan korkoa. Todellisuudessa hintavertailussa merkitsee kokonaisuus. Mukaan kannattaa laskea kaikki kustannukset ja myös edut: OP Pohjola on ainoa pankki, josta saa bonusta myös lainoista.

–OP-bonukset ovat osuuspankin omistaja-asiakkaan etu, jotka kertyvät vuodesta toiseen. Ne voivat osuuspankin asuntolainassa tarkoittaa kokonaislaina-aikana yhteensä tuhansien eurojen hyötyä, OP Pohjolan henkilöasiakkaiden rahoituksesta vastaava johtaja Hanna Heinonen kertoo.

Pelkkä marginaali ei kerro koko hintaa

Asuntolainaa harkitseva asiakas tarkastelee usein ensimmäisenä korkoa ja erityisesti marginaalia, eli pankin oman hinnan osuutta lainassa. Se kertoo kuitenkin vain osan kokonaisuudesta.

Kun omistaja-asiakas ottaa osuuspankista asuntolainan, OP-bonuksia kertyy automaattisesti sen mukaan, kuinka paljon lainaa on. Samalla bonuksia kertyy myös muusta arjen asioinnista, kuten vakuutuksista ja säästämisestä. Omistaja-asiakkaaksi on helppo liittyä maksamalla jäsenosuusmaksun, joka useimmissa pankeissa on 100 euroa.  

OP-bonuksia kertyy vuosittain 0,28 prosenttia lainan pääomasta verojen jälkeen.

Heinonen korostaa, että OP-bonuksia kannattaa tarkastella osana lainatarjouksen kokonaisuutta, ei erillisenä etuna.

–Käytännössä tilanne voi näyttää tältä: jos lainan marginaali on esimerkiksi 0,6 prosenttia, OP-bonusten tuoman hyödyn jälkeen vertailuluku olisikin 0,32 prosenttia.

Pitkänä laina-aikana voi kertyä merkittävä määrä OP-bonuksia

Asuntolainat ovat usein pitkäaikaisia, ja pitkällä laina-ajalla OP-bonusten merkitys kasvaa. Esimerkiksi 250 000 euron lainasta OP-bonuksia kertyy ensimmäisen vuoden aikana noin 700 euroa. Kun tarkastellaan koko laina-aikaa, sama asuntolaina voi 30 vuodessa kerryttää bonuksia jopa noin 12 000 euroa.

–Pelkkä asuntolainan marginaali ei siis kerro koko totuutta lainan kokonaishinnasta. Bonuslaskurilla‍ voit kokeilla, kuinka paljon bonuksia erilaiset lainamäärät kerryttävät ensimmäisen lainavuoden aikana, Heinonen kertoo.

Bonuslaskelma on tehty olettaen, että lainan kokonaiskorko, kulut ja bonuskertymäprosentti (0,28 %) pysyvät muuttumattomina koko laina-ajan. Lopullisen bonuskertymän määrittää lainan todellinen maksuohjelma ja OP-bonusten kertymäprosentti, joka vahvistetaan vuosittain.

Hyödynnä keskittämisen helppous

Asuntolainan lisäksi myös useimmat muut OP Pohjolan pankki-, vakuutus- ja sijoituspalvelut kerryttävät OP-bonuksia: Mitä enemmän niitä on käytössä, sitä enemmän omistaja-asiakas bonuksista ja omistaja-asiakkaan eduista hyötyy. Kokonaisuutta voi hahmottaa myös tutustumalla bonustaulukoihin.‍

Samalla keskittäminen helpottaa arkea: palvelut löytyvät samasta paikasta ja asiointi sujuu yhden sovelluksen kautta.

Omistaja-asiakas voi itse päättää, mihin bonuksia käyttää. Bonuskäytön oletusvalintana ovat pankki- ja vakuutuspalveluiden maksut. Voit myös sijoittaa bonuksia rahastoon OP-mobiilissa, maksaa bonuksilla lakipalveluiden palkkioita tai saada bonukset rahana.

Voit liittyä osuuspankin omistaja-asiakkaaksi maksamalla jäsenosuusmaksun, joka useimmissa pankeissa on suuruudeltaan 100 euroa. Muita liittymismaksuja ei ole. Jos joskus päätät luopua omistaja-asiakkuudestasi, saat jäsenosuusmaksun takaisin. Lue lisää osuuspankin omistaja-asiakkuudesta.‍