ASP-säästäminen – tili hyvällä tuotolla ja laina ilmaisella korkokatolla

ASP-säästäminen on valtion tukema järjestely ensiasunnon ostamiseksi. ASP-lyhenne tarkoittaa asuntosäästöpalkkiota.

OP Ryhmän vakuudellisen henkilöasiakasrahoituksen tuotepäällikkö Atte Ylä-Mattila nostaa esiin kolme tärkeää ASP-säästämisen ominaisuutta:

Valtioneuvosto korotti vuonna 2024 ASP-korkotukilainan enimmäismäärää. Riippuen siitä, missä hankittava asunto sijaitsee, ASP-lainan enimmäismäärä on jo suurimmillaan 230 000 euroa.

ASP-tilissä on kuitenkin myös muita, nykyisessä asuntomarkkinatilanteessa erittäin houkuttelevia etuja. Ensinnäkin tilitalletuksille voi saada erittäin hyvää korkoa. ASP-tilille maksetaan 1 prosentin talletuskorko, ja lisäksi pankki maksaa päälle vielä lisäkorkoa.

– Meillä OP Ryhmän osuuspankeissa tämä lisäkorko on 4 prosenttia, eli talletuksille saa yhteensä 5 prosentin koron. Se on melkoinen etu, etenkin kun tilin korkotuotto on vieläpä verovapaata, OP Ryhmän vakuudellisen henkilöasiakasrahoituksen tuotepäällikkö Atte Ylä-Mattila sanoo.

ASP-tilien korkokatto toimii jo nyt

Korkojen nousu on saanut monet ensiasunnon ostajat varovaisiksi, koska se tapahtui vuosia jatkuneen nollakorkokauden jälkeen varsin nopeasti. Moni ensiasuntoon säästävä voi odotella asuntojen hintojen laskua tai sitä, että korkojen nousu tasaantuisi.

Ylä-Mattila ei kuitenkaan jäisi odottelemaan turhan pitkäksi aikaa, sillä ASP-säästäminen on koronnousuihin nähden stressittömämpää kuin muu säästäminen. ASP-lainalle voi nimittäin saada valtion korkotukea jopa 10 vuoden ajalle.

– Mikäli ASP-lainan kokonaiskorko – eli korko ja marginaali yhdessä - ylittää 3,8 prosentin tason, valtio maksaa 70 prosenttia tämän tason ylittävästä korosta ensimmäiset 10 vuotta lainan nostamisesta lukien. Tästä on ASP-säästäjälle etua jo nyt, kun kokonaiskorko mahdollisesti nousee jo yli määritellyn rajan, Ylä-Mattila sanoo.

ASP-säästäminen on markkinatilanteeseen nähden otollista.

– Näkisin, että ASP-säästäjät ovat voittajia suhteessa muihin, sillä heille tulee lainaan ilmainen korkokatto, hyvä talletuskorko ja he voivat saada aiempaa enemmän asuntolainaa tilanteessa, jossa asuntojen hinnat tulevat monin paikoin alaspäin.

OP Ryhmässä ASP-lainasta kertyy myös OP-bonuksia. Valtaosa tileistä avataan OP.fi-verkkopalvelun‍ kautta.

ASP-säästäminen: pienimmillään 150 € kolmessa kuukaudessa

Jos lähivuosina on edessä ensimmäisen oman kodin hankinta, voi ASP-säästämisen aloittaa helposti avaamalla ASP-tilin verkkopalvelussa. Tilin sääntöihin kuuluu, että sinne pitää säästää rahaa kahdeksana vuosineljänneksenä, lyhimmillään siis 2 vuoden ajan.

Asuntokaupoille voi kuitenkin lähteä jo ennen kuin kaksi vuotta on kulunut. ASP-säästäjän tulee huomioida, että säästetyn summan pitää olla 10 prosenttia ostettavan asunnon hinnasta.

– ASP-lainaa voi hakea jo silloin, kun on tehnyt säästöjä neljänä vuosineljänneksenä. Tällöin asuntolaina avataan niin sanottuna tavallisena asuntolainana, mutta se muutetaan ehtojen täytyttyä ASP-lainaksi, Ylä-Mattila sanoo.

ASP-tilin voi nykyisin avata jo 15-vuotiaana. Se, kuinka paljon lainaa saa, riippuu säästetyn rahan määrästä, siitä missä kaupungissa asunto sijaitsee ja kuinka monta ASP-lainan hakijaa on. ASP-tilisäästöjä seurataan vuosineljänneksittäin, ja minimisäästö yhdessä neljänneksessä on 150 euroa.

ASP-säästäminen kannattaa nyt, vaikka unelmien ensiasunto ei olisikaan vielä kiikarissa.

– ASP-tili muistuttaa monella tavalla määräaikaistiliä. Rahat eivät ole mitenkään pantattuja tilille, vaan ne pystyy nostamaan sieltä tarvittaessa pois. Tällöin toki koko ASP-tili päätetään, eikä talletuskorkoja tuolloin saa. Tällaisessakin tapauksessa ASP-tilin voi avata uudelleen, kun se on taas mahdollista, Ylä-Mattila sanoo.

Juttu on julkaistu 17.3.2023 ja sitä on päivitetty vuoden 2024 ASP-säästämiseen tullein muutoksin.

Lue myös:

Hyvä palkka mutta ei säästöjä – saanko asuntolainaa‍

Opiskelija, muista nämä vakuutukset, kun muutat omillesi‍

ASP-säästäminen kiinnostaa jälleen‍