Osakesäästötili‍‍ on sijoitusväline, joka käytännössä tuo yksityisen osakesijoittajan samalle viivalle rahasto- ja vakuutuskuorisijoittajan kanssa. Tilin sisällä voi tehdä osakekauppaa eli ostaa ja myydä osakkeita ilman välittömiä veroseuraamuksia.

Osakesäästötili lyhyesti:

  • pienentää veroseuraamuksia
  • tilille voit siirtää vain rahaa (ei esim. omistamiasi osakkeita tai ETF:iä)
  • laki sallii vain yhden osakesäästötilin
  • sopii pitkäaikaiseen säästämiseen. 

Osakesäästötili ja verotus

Osakekaupassa myyntivoitot ja osingot ovat verollisia. Osakesäästötilin sisällä mahdollisia myyntivoittoja ei veroteta, ja myös suomalaiset osingot saa tilille verovapaasti.

– Osakesäästötilillä korkoa korolle -ilmiö‍‍ vahvistuu, kun rahat pidetään tilillä, kertoo OP:n sales manager Katja Hakala.

Verot osakkeiden myyntivoitoista ja osingoista maksetaan vasta kun rahaa nostetaan osakesäästötililtä. Mahdollista tuottoa vastaavaa osuutta verotetaan pääomatuloveron mukaisesti.

Osakesäästötilin omistajan ei tarvitse murehtia itse ilmoituksesta verottajalle, sillä pankki toimittaa verottajalle raportin voiton osuudesta ja myös tekee siitä ennakonpidätyksen.

Osakesäästötili suojaa sijoituksia verotukselta.

Säästäjällä saa olla vain yksi osakesäästötili

Ennen kuin avaa OP:n osakesäästötilin, kannattaa varmistaa, että itsellä ei ole jonkun toisen palveluntarjoajan osakesäästötiliä.

Lain mukaan säästäjällä saa olla samaan aikaan vain yksi osakesäästötili. Jos tilejä on enemmän, rangaistuksena ylimääräisistä joutuu maksamaan lisäveroa 10 euroa päivässä tiliä kohden. Jos avaa vahingossa kaksi osakesäästötiliä, seurauksena voi olla tuhansien eurojen sanktiot.

– OP:n osakesäästötilin avauksen yhteydessä muistutetaan, että tilejä saa olla vain yksi, mutta viime kädessä asiakas on itse vastuussa asiasta, Hakala kertoo.

Osakesäästötilin siirtäminen toiselta palveluntarjoajalta OP:lle ei vielä onnistu, mutta siirtomahdollisuus on tulossa myöhemmin.

Ulkomaiset osakkeet ja osakesäästötili

OP:n osakesäästötilille voi toistaiseksi ostaa ainoastaan sellaisten suomalaisten yhtiöiden osakkeita, jotka on listattu Nasdaq Helsinki -pörssiin tai First North Suomi -markkinapaikalle. Osakesäästötilin kehittämisen myötä tulevaisuudessa kauppaa voi käydä myös ulkomaalaisilla osakkeilla.

Kun avaa osakesäästötilin OP-mobiilissa, avaamisen yhteydessä tilille tehdään talletus. Tilin avaajan täytyy olla täysi-ikäinen ja hänellä pitää olla jokin rahatili OP:ssa.

Osakekauppaa ei välttämättä tarvitse alkaa tehdä samantien, vaan talletuksen tekemisen jälkeen voi rauhassa pohtia, mihin osakkeisiin sijoittaisi. Tukea sijoituspäätöksiin saa vaikkapa OP Analyysin‍‍ tuottamista materiaaleista, jotka kuuluvat osakesäästötiliin automaattisesti. 

– Osakesäästötilillä voi olla samanaikaisesti rahaa ja osakkeita, tai pelkästään rahaa, Hakala sanoo.

Osakesäästötilille voi tallettaa pääomaa enintään 100 000 euroa.

Osakesäästötili voi sisältää talletuksia 100 000 euroon saakka.

Sopii pitkäjänteiselle sijoittajalle 

Osakesäästötili sopii parhaiten pitkäjänteiselle sijoittajalle ja pitkäaikaiseen säästämiseen.

– Osakesäästötili voi olla hyvä tuote, jos aikoo käydä aktiivisesti osakekauppaa, koska verot eivät realisoidu, kun kauppaa tekee tilin sisällä, Hakala sanoo.

<>Pitkäaikaisen säästämisen vuoksi tili voi olla hyvä väline myös lapsille sijoittamiseen. Se sopii myös aloittavalle sijoittajalle, sillä veroseuraamuksia ei tarvitse miettiä joka vuosi.

– Jos suomalaiset osakkeet kiinnostavat, osakesäästötili on helppo tapa lähteä liikkeelle.

" "

Monelle sijoittajalle voi olla paras ratkaisu käyttää rinnakkain osakesäästötiliä, arvo-osuustiliä ja sijoitusrahastoja‍. Arvo-osuustili on arvopapereiden säilytyspaikka, jolle voi ostaa osakkeiden lisäksi vaikkapa strukturoituja sijoitustuotteita‍ ja ETF:iä. 

Kun käyttää sekä osakesäästötiliä että arvo-osuustiliä, saa käyttöön mahdollisimman laajan tuoteavaruuden. Tilit täydentävät toisiaan, sillä eri osakkeille voi valita kannattavimman tilin.

Osuuspankin omistaja-asiakkaille ja alle 26-vuotiaille asiakkaille‍‍ osakesäästötilin säästäjän kuukausipaketti on maksuton. Osakekaupan arvosta velotetaan 0,15 prosenttia, minimissään viisi euroa. Aktiivisen kaupankävijän kannattaa puolestaan valita Sijoittajan palvelupaketti, jolloin kuukausimaksu on hieman korkeampi mutta kaupankäyntihinnat puolestaan edullisemmat.

Osakesäästötilin tarjoaa osuuspankki. Sijoittamiseen liittyy aina riskejä. Sijoitusten arvo voi nousta ja laskea sekä sijoittaja voi menettää sijoittamansa pääoman osittain tai kokonaan. Myös odotettu tuotto voi jäädä saamatta. Verotus määräytyy kunkin asiakkaan olosuhteiden mukaan ja voi tulevaisuudessa muuttua.

Juttu on julkaistu alunperin 29.10.2021. Se julkaistiin uudelleen 27.8.2024, jolloin juttuun päivitettiin ajantasaiset tiedot osakesäästötilin ominaisuuksista.