Paula Kuusipalo-Määttä ja Ossi Määttä asuvat Helsingin Eirassa, mutta he ovat jo ostaneet uuden kodin Helsingin Jätkäsaaresta. Miltä kahden asunnon loukku tuntuu?

– Kodinvaihto on aina stressaavaa, mutta olemme olleet vastaavassa tilanteessa ennenkin ja luotamme siihen, että tälläkin kertaa ratkaisumme on oikea, Paula Kuusipalo-Määttä sanoo.

OP Ryhmän rahoituksen tuotepäällikkö Atte Ylä-Mattila huomauttaa, että hetkellisesti kahden asunnon kanssa eläminen voi olla järkeväkin ratkaisu, ja loukusta voidaan oikeastaan puhua vasta, jos tilanne pitkittyy suunnitelmista poiketen.

He päättivät odottaa kotinsa myymisen kanssa erityisesti siksi, ettei väliaikaiseen asuntoon muuttaminen houkuttanut.

Määtät olivat samanlaisessa tilanteessa noin kymmenen vuotta sitten. Silloin he eivät halunneet tinkiä asunnon hinnasta, vaan päättivät odottaa niin kauan, että asunto menee pyyntihinnalla kaupaksi. Saadakseen taloudelliset velvoitteensa hoidettua he pistivät asunnon lyhytaikaisvuokralle.

Määttien ottama riski kannatti, sillä lopulta he saivat asunnosta haluamansa hinnan. Myyminen kesti noin kolme kuukautta.

Nyt pariskunta päätti odottaa kotinsa myymisen kanssa erityisesti siksi, ettei väliaikaiseen asuntoon muuttaminen houkuttanut. Seuraava koti on uudiskohde, jonka pitäisi valmistua vuoden 2025 loppuun mennessä, joten he eivät pääse muuttamaan vielä useaan kuukauteen.

Suosittu sijainti pienentää kahden asunnon loukun riskiä

OP Kodin liiketoiminnan kehityspäällikön Heidi Ruipon mukaan kahden asunnon loukkuun joutumisen riskiä pienentää se, että myytävä asunto sijaitsee halutulla alueella.

– Kannattaa ottaa asiantuntija arvioimaan kodin myyntihinta ja -aika, Ruippo lisää.

Määtät ovat huomanneet, että asunnot menevät heidän asuinalueellaan Eirassa nopeasti kaupaksi. Naapuri myi samasta taloyhtiöstä asuntonsa neljässä päivässä.

Heidän asuntonsa sijaitsee rauhallisella alueella lähellä merenrantaa, mutta silti hyvien kulkuyhteyksien päässä, raitiovaunupysäkin vieressä.

Paulalla on käsi Ossin hartioilla, he hymyilevät, taustalla näkyy kakluuni ja lipasto.
Pariskunta pohtii, että ensimmäisessä kerroksessa sijaitsevan asunnon terassi grilleineen ja taloa ympäröivä, viihtyisä yhteispiha saattavat lyhentää asunnon myyntiaikaa.

– Tarkoituksenamme on pistää asunto myyntiin keväällä kun pihan istutukset puhkeavat kukkaan, Kuusipalo-Määttä kertoo.

Jos nykyisen kodin myyminen jostain syystä pitkittyy, Määtät aikovat pistää kodin lyhytaikaisvuokraukseen, kuten he tekivät aiemminkin.

Ruipon mukaan kodinvaihtajien on hyvä miettiä etukäteen erilaisia varautumisvaihtoehtoja ja sitä, ovatko he valmiita pistämään asuntonsa tarvittaessa vuokramarkkinoille.

Kuusipalo-Määttä on huomannut, että asunnon lyhytvuokrauksessa tärkeää on asunnon keskeinen sijainti, kunto ja varustelu.

Milloin kahden asunnon loukku voi kannattaa?

Useimmiten ihmiset myyvät vanhan asuntonsa ennen kuin ostavat uuden.

Uuden kodin hankkiminen ennen vanhan myymistä voi olla järkevä vaihtoehto silloin, kun arvio asunnon myyntiajasta on realistinen ja ihminen on varautunut myös myynnin pitkittymiseen.

– Lainamäärään nähden riittävät tulot ja säästöt suunnittelemattomien menojen varalle pienentävät riskejä, Ylä-Mattila sanoo.

Ossi on avaamassa keltaisen kerrostalon ovea, Paula seisoo hänen vieressään.
Ossi ja Paula ovat huomanneet, että heidän naapurustossaan Eirassa asunnot menevät usein nopeasti kaupaksi.

Asunnonvaihtajat päätyvät ostamaan uuden asunnon ennen kuin ovat myyneet vanhan kotinsa esimerkiksi silloin, kun väliaikainen vuokra-asunto tuntuu huonolta vaihtoehdolta.

Muita syitä voivat olla halu varmistaa unelmakodin saaminen ja mahdollisuus remontoida uutta kotia rauhassa ilman että on kiire muuttaa pois vanhasta asunnosta.

– Toki silloin voi pistää asunnon myyntiin ja mainita myynti-ilmoituksessa, että hallintaoikeus siirtyy vasta sitten, kun uusi koti on valmis, Ruippo sanoo.

Tunnista, milloin riski on liian suuri

Jotta voi saada väliaikaistilanteeseen lisää lainaa uuden asunnon ostamiseksi ennen vanhan myyntiä, täytyy tulojen riittää elämiseen ja kahden asunnon kaikkiin kuluihin.

– Vaikka väliaikaisrahoitus olisi sovittu maksettavaksi kerralla, vasta vanhan asunnon myymisen jälkeen, siitä täytyy kuitenkin maksaa korkoja kuukausittain, Ylä-Mattila muistuttaa.

Kahden asunnon kulujen ja tavanomaisten menojen lisäksi on hyvä olla varautunut yllättäviin menoihin. Kodinkone voi hajota tai auton korjaamisen hinta saattaa yllättää.

Paula ja Ossi pitävät toisiaan kädestä ja katsovat toisiaan hymyillen nykyisen kotitalonsa ulkopuolella.
Parin päätökseen ostaa uusi koti ennen vanhan myymistä vaikutti etenkin se, että heidän taloudellinen tilanteensa on turvattu.

Jos tilanne käy tukalaksi, kannattaa neuvotella välittäjän kanssa, onko valmis tinkimään myyntihinnasta ja nopeuttamaan kauppojen syntymistä sitä kautta.

– Mitä aikaisemmassa vaiheessa lainan takaisinmaksun haasteista on yhteydessä pankkiin, sitä enemmän on erilaisia vaihtoehtoja, joista voi sopia pankin kanssa tilanteen ratkaisemiseksi, Ylä-Mattila painottaa.

Pääsääntöisesti kahden asunnon loukku on liian suuri riski silloin, jos tulot tai työsuhde ovat epävakaalla pohjalla.

Kahden asunnon tilanne vaati pankin vaihtoa

Kun Määtät ihastuivat vuoden 2024 marraskuussa kolmen makuuhuoneen asuntoon Jätkäsaaressa, he ryhtyivät tekemään laskelmia. Molemmat ovat töissä, ja pariskunnalla on asunnon lisäksi muutakin varallisuutta. He laskivat, että talous kestää kahden asunnon kuluista huolehtimisen.

Turvatusta taloudellisesta tilanteesta huolimatta uuden asunnon ostaminen ennen edellisen myymistä vaati neuvotteluja pankkien kanssa.

Paula istuu pöydän ääressä, Ossi kurkottaa pöydältä johtoa, he hymyilevät toisilleen.
Uudesta kodistaan Paula ja Ossi odottavat etenkin merinäköalaa.

– Kilpailutimme pankkien lainatarjouksia ja päädyimme vaihtamaan Osuuspankkiin, Kuusipalo-Määttä sanoo.

Nyt pariskunta odottelee kutkuttavin mielin vanhan asunnon myymistä ja uuteen asuntoon muuttamista. Tuleva koti sijaitsee kahdeksannessa kerroksessa, ja molemmat saavat siellä omat työhuoneet.

– Parasta on, että uuden kodin ikkunoista ja koko huoneiston levyiseltä lasitetulta parvekkeelta avautuu merinäköala.