Lainat

Kotitalouksien kannattaa yhä varautua asuntolainan korkojen nousuun, sanoo OP Ryhmän seniorimarkkinaekonomi Jari Hännikäinen. Asuntolainan tarkistuspäivä tuo velallisille merkittävän nousun asumismenoihin.

Opintolainan korot tulevat ensimmäistä kertaa maksuun niille, jotka valmistuivat keväällä 2022. Kuinka paljon tililtä pitäisi löytyä rahaa korkojen maksuun, ja miten toimia, jos rahaa ei ole riittävästi?

Maijan tie pois velkakierteestä kesti viisi kituliaasti elettyä vuotta, mutta ensimmäinen velaton päivä tuntui huikean hyvältä.

Miten valita kulutusluotto, joka sopii omaan talouteen? Listasimme neljä syytä, miksi kulutusluotto kannattaa ottaa tutusta pankista. 

Korot ovat olleet vuosia nollatasolla. Etenkin 12 kuukauden euriborin nopea nousu on säikäyttänyt monen asunnonostajan. Vielä ollaan kuitenkin kaukana 1990-luvun kaksinumeroisista koroista – eikä sellaisia ole näköpiirissä nytkään.

Nousseiden korkojen vuoksi monella menee asuntolainan maksamiseen nyt kuukausittain useita satoja euroja enemmän kuin vuosi sitten. Kysyimme asiantuntijoilta, kannattaako nyt myydä omia sijoituksia tai käyttää säästöjä ylimääräisiin lainamaksuihin.  

Asuntolainaa hakevan on syytä muistaa, että uuden asuntolainan määrään vaikuttavat myös aiemmin otetut ja vielä maksamatta olevat lainat. Vuoden 2023 alussa suositukseksi tulevan menokaton myötä kaikkien lainojen hoitokuluihin saa mennä korkeintaan 60 prosenttia nettotuloista.

Lainakatto on menokaton ohella yksi keskeisistä työkaluista, joilla suojataan asunnonostajia liian raskaalta lainataakalta. Sen yleisenä ehtona on, että asuntolainaa varten on oltava vähintään 10 prosenttia omia säästöjä tai muita vakuuksia. Käytännössä pankkien kriteerit ovat selvästi tätä kireämmät, mikä on myös asiakkaan etu.

Moni asuntolainaa ottanut on havainnut kukkarossaan korkojen nousun. Oliko virhe ostaa asunto, ja onko velan kanssa nyt lirissä?

Ylivelkaantuminen on yleinen ongelma, johon on kuitenkin olemassa lukuisia ratkaisuja. Oman talouden saa hallintaan, kunhan uskaltaa kohdata totuuden ja pyytää apua.

Asuntovelallisia on viime vuodet hellitty poikkeuksellisen matalalla korkotasolla. Suomalaisten yleisimmän asuntolainan viitekoron 12 kuukauden euriborin kuvaaja on nyt kuitenkin kääntynyt nousuun. Samaan aikaan korkosuojien kysyntä on lisääntynyt.

Verkosta saatavien lainalaskureiden avulla voi arvioida lainan korkokuluja. Yleensä korkoa korolle -ilmiöstä puhutaan säästämisen yhteydessä, mutta tässä jutussa se liittyy lainaan ja velan kasvamiseen.